+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – возврат денег, образец заявления

Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

инструкция о возврате страховки по кредиту

Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:

Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:

Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

  • договор страхования с полисом;
  • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/vozvrat-i-otkaz-ot-strahovki/

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

Во время оформления кредитного договора, заемщику настоятельно предлагают приобрести дополнительную услугу страхования, порой мотивируя, что без полиса выдача ссуды будет невозможной. В случае отказа, банк может завысить процентную ставку, сделав условия займа менее выгодными.

Сотрудники финансовой организации крайне скупо отвечают на расспросы потенциальных заемщиков на возможность отказа от страховки после оформления кредита. Однако сделать это реально, если соблюсти все требования и нюансы.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

  1. Индивидуальная.
  2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

  • Если заемщик находится в преклонном возрасте.
  • Кредит берется на долгий срок.
  • Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
  • Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет.

Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно.

Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней.

Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора.

В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Собственноручное заявление.
  • Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
  • Копию кредитного договора.
  • Копию страхового договора.
  • Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

  • Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
  • Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
  • Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
  • Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –
www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
  • Собрать требуемый пакет документов.
  • Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
  • В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

:



Источник: https://vtb.global/kak-vernut-strahovku/

Как вернуть страховку по кредиту в банке

Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

После получения ссуды, оформившие страховые полисы граждане переоценивают происшедшее событие и понимают, что могли потратить меньше. Имея на руках нужную сумму денег, люди пытаются отыграть назад, решая вопрос, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Эта дополнительная услуга предлагается клиентам в качестве обязательной.

Делаются ссылки на акты, уставы и общие правила. Если не знать требования законодательства в этой сфере (а таких людей подавляющее большинство), то можно не задумываясь купить страховку, поддавшись давлению и навязыванию услуги со стороны менеджера банка.

Чтобы внести ясность в тему, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ, следует рассмотреть все аспекты данного вопроса.

Что такое страховка и для чего она нужна

В соответствии с положениями Федерального закона о банковской деятельности, банк имеет право требовать страхование кредита, если речь идет о выдаче средств под покупку недвижимости или автокредитования. То есть, имеет место покупка, которая становится объектом залога в финансовой организации. Не следует путать это понятие с ОСАГО, являющимся обязательным мероприятием при покупке машины.

В законе есть сноска, что гражданин имеет право отказаться от приобретения полиса, если по его мнению, в этом нет особой необходимости.

Следует учитывать, что выдавая гражданам ссуды по автокредиту и ипотеке, банки серьезно рискуют. Жилье может пострадать от пожара или стихийного бедствия, а машина — попасть в аварию, сгореть или стать жертвой угонщиков.

Кроме этого, выплаты кредита могут прекратиться из-за потери заемщиком трудоспособности или источника постоянного дохода.

В случае гибели гражданина его наследники могут отказаться принимать наследство, чтобы не платить по долгам, которые перейдут к ним вместе с имуществом покойного.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ чреват такими последствиями:

  • Человеку откажут в ссуде, и это полное право банка, которое невозможно обжаловать.
  • Условия договора будут уже другие. Ставка по процентам поднимется и значительно. Так финансовая структура компенсирует потенциальные риски, связанные с возможными издержками по кредитным выплатам.

Обратите внимание! Менеджер может предложить заключить договор страхования жизни и здоровья. Эта услуга не прописана в нормативных актах, но иногда настоятельно навязывается клиентам. Подобные случаи часто имеют место, когда в ВТБ страхование обращаются граждане в преклонном возрасте, работающие на вредном и опасном производстве, страдающие хроническими заболеваниями или занимающиеся экстремальными видами спорта и туризма.

Обязательно ли оформлять страховку

Следует понимать, что такое понятие, как обязательное страхование, относится исключительно к транспортным средствам, которые передвигаются по дорогам общего пользования.

Ипотечная программа рассчитана на длительный срок, а за это время жилье может обесцениться или прийти в негодность. Исходя из этого, заемщику выгодно его застраховать, чем терпеть убытки.

Ситуация с автотранспортом еще сложнее: машины страдают намного чаще, чем недвижимость.

При оформлении кредита практически все заемщики сталкиваются с настойчивыми предложениями менеджеров банков купить полисы страхования залогового имущества, а также жизни и здоровья.

При этом приводятся убедительные аргументы относительно необходимости заключения таких соглашений или действующих в организации правил. Не желая уходить без денег, клиенты идут на уступки и подписывают все бумаги.

А уже потом начинают думать, как осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ.

Обдумывая, можно ли отказаться от страховки по кредиту, необходимо войти в положение банкиров. Им выгодно сотрудничать со СК.

При заключении коллективного соглашения все стороны оказываются в выгоде:

  • банк получает отчисления от страхователя за каждую оформленную с клиентом сделку;
  • компания имеет постоянный доход, так как ссуды выдаются постоянно и часто, а страховые случаи возникают редко;
  • граждане покупают полис на выгодных условиях, получают возможность участия в таких акциях, как программы Оптимум, Профи, Лайф.

! Отказаться от страховки после получения кредита можно, доказав в суде, что договор навязанный. Основанием для иска послужит запись, сделанная во время переговоров в операционном зале. Однако, следует быть готовым к тому, что после этого будет поднята процентная ставка.

Особенности страхования кредитов в “ВТБ”

Компания ВТБ имеет собственную дочернюю страховую фирму, которая оказывает полный перечень услуг по оформлению потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Организация страхует физических и юридических лиц по программам, которые выбирают потребители, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

В банке ВТБ аккредитованы следующие компании:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • УралСиб;
  • МАКС;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ.

Чтобы решить задачу, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо внимательно читать условия соглашения. Агенты могут включать в документ положения о дополнительных услугах, которые не нужны клиенту. Следует заранее оговорить, возможно ли расторжение договора и возврат страховки при досрочном погашении кредита. Следует твердо настаивать на включение такого пункта в соглашение.

Обратите внимание! Сразу рекомендуется уточнить, как будет проводиться возврат страховой премии, когда для этого будут основания.

Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту

В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ, потребитель имеет право отказаться от купленного продукта на протяжении 14 календарных (10 рабочих) дней после совершения сделки. В равной степени это относится и к полису, оплаченному в СК. Клиент может написать заявление на возврат страховки и передать его по адресату любым удобным способом.

Также законодательством предусмотрены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24. Для этого нужно официально обратиться в ближайший офис банка и заполнить бланк соответствующего содержания.

При коллективном страховании шанс получить положительный ответ намного ниже, чем при индивидуальном варианте.

Это нужно учитывать, если планируется погасить ссуду или расторгнуть договор страхования досрочно.

Следует помнить, что банку выгодно, чтобы клиент застраховал не только объект залога, но и себя. Пункт о возврате страховки по ипотеке ВТБ 24 всегда включается в текст соглашения. Он предусматривает повышение процентной ставки.

Менеджер может не упоминать это положение в процессе консультации в надежде на то, что клиент невнимательно прочитает договор или вообще подпишет его не глядя. В таких случаях решить проблему, как вернуть деньги за страховку по кредиту, не сложно, но выплаты повысятся автоматически, а снизить их не получится.

Считается, что заемщик действовал добровольно, так как никто не может заставить его действовать не по своей воле.

Важно! Выходом из ситуации является компромисс, когда пункт остается в соглашении, но ставки повышаются незначительно.

Основные правила возврата

Решить вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке, не сложно, если обращать внимание на нюансы при подписании договора. Даже небольшая, на первый взгляд мелочь, может значительно усложнить этот процесс или сделать его невозможным.

Первым аспектом является вид соглашения. В банке ВТБ 24 по умолчанию клиентам предлагают подписать договор коллективного страхования.

Особенность его в том, что соглашение от имени заемщика со СК подписывает банк. Исходя из этого, апеллировать о прекращении действия полиса нет смысла.

Необходимо действовать поэтапно, сначала переходя на индивидуальный вариант, а уже потом ходатайствовать о прекращении выплаты страховки.

Другой нюанс заключается в форме отношения с финансовой организацией. Звонки и устные заявления не имеют никакой юридической силы. Все манипуляции должны быть отображены на бумаге с датами и подписями.

Какую сумму можно вернуть

Если заемщик все сделает правильно и своевременно, то он может рассчитывать на возврат всей или части денежной суммы, уплаченной за полис. О том, чтобы получить обратно весь взнос речи не идет, так как были проведены некоторые финансовые операции, каждая из которых имеет свою стоимость. Компания может возвратить премию с вычетами таких расходов:

  • комиссия за оформление договора;
  • срок подачи заявления (до 14 дней или после);
  • проценты за действие договора после подписания;
  • наступление страхового случая.

При положительном решении клиент должен быть оповещен в письменном виде с дублированием по телефону или СМС. При этом указывается размер премии и порядок ее получения. Если человек не получил ответ на свой запрос по истечении 14 дней, следует обращаться в компанию, желательно лично, чтобы ускорить процесс выяснения обстоятельств дела.

При подписании

В большинстве случаев о необходимости страхования клиенты узнают только после того, как стороны оформили договор. Если это происходит в офисе, то следует незамедлительно написать заявление на отказ от страховки.

Следует проследить, чтобы бумага была зарегистрирована, а не осела в ящике стола менеджера. Требовать разрыва кредитного соглашения не стоит, так как в этом случае можно остаться без займа вообще.

Решать вопрос следует в дипломатическом порядке.

Когда нюанс будет обнаружен дома, необходимо действовать аналогично. Если раньше на оформления отказа от страховки давалось 5 рабочих дней, то с 2017 года этот срок увеличен в 2 раза — до 10 рабочих дней.

До 14 дней после заключения

14 календарных дней называется периодом охлаждения.

Такое название обосновано тем, что человеку необходимо время, чтобы в спокойной обстановке оценить происшедшее, сопоставить плюсы и минусы заключенной сделки.

Главным аспектом является сравнение размеров платежей по повышенным процентам и страховому полису. Если во втором случае сумма выплат выше, то нет смысла тратить деньги на данный продукт.

Чтобы получить свои деньги назад, нужно с оригиналом договора и паспортом прийти в офис ВТБ, где в письменном виде оформить свое желание аннулировать полис. На основании поданного документа соглашение утрачивает силу, а внесенная сумма возвращается на ссудный счет заявителя.

Исключения составляют случаи, когда подписан коллективный договор. Третья сторона может ответить отказом или удержать свой процент, как неустойку. Чтобы избежать спорных ситуаций, нужно внимательно читать документ перед подписанием, особенно места, написанные мелким шрифтом.

После “периода охлаждения”

Обращение в банк позже 14 дней с момента подписания соглашения рассматривается несколько в другом порядке.

Во-первых, прошел льготный период, во время которого можно было воспользоваться своим правом потребителя отказаться от ненужного продукта.

Во-вторых, в договоре указано согласие клиента с условиями, которые были предложены банком. Кроме этого, в документе прописаны и обязательства заемщика, которые включают в себя и оплату страховки.

Важно! В большинстве случаев рассчитывать на получение выплат можно нечасто и только, если заключено индивидуальное соглашение.

При плановом и досрочном погашении задолженности

Полис выписывается на весь срок действия кредитного договора. При плановом погашении ссуды он прекращает действовать автоматически.

Если кредит погашен досрочно, то, соответственно, исчезает и вероятность возникновения страхового случая по соглашению.

Рассчитывать можно на небольшую сумму, которая составляет разницу между размером годового взноса и оставшимся периодом, минус оплата комиссионных.

Необходимые документы и оформление заявления

Для того, чтобы правильно оформить свое волеизъявление в отказе от страхования, нужно прийти в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • договор;
  • квитанция об оплате полиса.

Сроки возврата

В соответствии с действующим законодательством, деньги на счет заемщика должны поступить не позднее 14 дней после регистрации заявления.Если оно было подано после окончания периода охлаждения, то выплата, в случае положительного решения, проводится в течение 10 рабочих дней.

Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”

Договор считается расторгнутым с момента регистрации соответствующего заявления от клиента. Если бумага высылается по почте, следует использовать услугу адресной доставки с уведомлением.

Отказ от страхования чреват следующими последствиями:

  • отказом в выделении кредита по любой из причин, не связанной с полисом;
  • одностороннее изменение условий соглашения со стороны банка;
  • повышение процентов по выплатам.

Важно! Обязательным условием для подачи иска является отсутствие просроченной задолженности.

Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис

Даже точно зная, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, нельзя до конца быть уверенным в том, что эта процедура пройдет без осложнений. Оно и понятно — никакая компания не захочет терять прибыль.

Если после подачи заявления пришел отказ или на протяжении двух недель не было ответа, нужно обращаться в ЦБ РФ или в суд с таким пакетом документов:

  • полисом и договор страхования;
  • заявление с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате.

Важно! Если заемщик выполнил все действия правильно, грамотно и корректно, решение будет принято в его пользу.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

При отказе в выплате по страховке действовать нужно поэтапно. Сначала нужно дождаться ответа банка, с изложением причин отказа. Затем нужно подать досудебную претензию и получить на руки результаты ее рассмотрения.

После этого можно обращаться в районный суд по месту жительства истца или расположения офиса ВТБ. Если выносится отрицательный вердикт, можно подавать апелляцию в вышестоящий орган.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-po-kreditu-v-vtb.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dac8bf604af1f00b2042c48

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса.

Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ.

Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление.

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».

  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.

  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении.

    Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.

  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты.

    У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании.

В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена.

При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей.

К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика.

Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18582-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-vtb.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.