+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Для этого он подает заявление онлайн или в банковском отделении. Онлайн подавать быстрее — не нужно тратить время на дорогу и очередь. Но нужна электронная подпись — аналог обычной подписи, но для электронных документов.

Если нет электронной подписи, ее можно оформить в любом отделении Минкомсвязи за 2000–3000 рублей. Банк за два-три дня рассматривает заявку и принимает решение, выдавать ли гарантийную бумагу. Если кредитор сомневается в надежности клиента, может в этот период запросить финансовую отчетность.

Больше шансов получить документ у тех, кто до этого побеждал в госконкурсах и у компаний, которые уже успешно выполняли аналогичные заказы.

Если банк соглашается выдать гарантию, поставщик собирает пакет необходимых документов и вместе с банковским менеджером составляет текст гарантийной бумаги.

В тексте указывают: сумму гарантии — равна сумме авансового платежа; срок

Авансовая банковская гарантия: условия и схема работы, сроки действия и порядок получения

Все нарушения должны быть документально подтверждены. Стоимость предоставления 2 — 5% от суммы авансового платежа Залог индивидуально Поручительство обязательно со стороны владельцев компании Период рассмотрения заявки до 3 раб.

дней Процентная ставка при нарушении условий для исполнителя до 20% Для получения гарантии необходимо: Выбрать банк с оптимальными условиями. Зайти на его сайт и заполнить онлайн-заявку.

Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка из банка для уточнения деталей.

Предоставить требуемые документы в отделение либо удаленно, с помощью электронного документооборота.

Получить банковскую гарантию на возврат авансового платежа

В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса. Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

  1. 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  2. 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  3. 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  4. 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств.

Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ. Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем).

Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа.

Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Банковская гарантия по госконтракту: условия предоставления и варианты получения

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ».

Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ.

Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.Имея на руках «БГ»

Банковская гарантия возврата авансового платежа: что это и для чего нужно?

По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре. Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

    оформляет гарантию; фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта; мониторит процесс сделки; инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества: Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.

Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.

Положительные результаты по заключаемым контрактам.

Гарантия возврата авансового платежа

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически.

В случае же заключения обычного товарно — хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон.

В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 — Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст.

368 — 379. Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии Получение предварительного платежа состоит из нескольких этапов: Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный

Коммерческая банковская гарантия

Так, например, банки не вносят информацию по ним в Единый реестр банковских гарантий (по сравнению с гарантиями, выпущенными для закупок по 44-ФЗ).

Каждый заказчик вправе выдвигать свои условия. Процедура получения такой гарантии может оказаться сложнее, чем для госзакупок.

Ведь она четко не регулируется законодательством.

Поэтому риски кредитного учреждения намного выше.

Гарантия обязует банк вернуть платеж при невыполнении обязательств. Выполнения контракта. Как и в сфере закупок, такая гарантия призвана обеспечить надлежащее выполнение договорных обязательств исполнителем.

Источник: http://KonsulAN.ru/nuzhna-bankovskaja-garantija-dlja-obespechenija-avansa-po-kommercheskomu-kontraktu-34341/

Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн – Финакс

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Заказчики стремятся найти оптимального исполнителя для своего заказа. Основные требования – минимум затрат, максимум качества. А также риски – вот что особенно важно. Государственные и муниципальные учреждения не стремятся рисковать.

Авансирование в контрактах по 44-ФЗ – важный ингредиент надежной закупки, но применяется не всегда. Разберемся, почему.

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки – закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает – не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты.

Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств.

Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием – это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Где оформить

По ч.3 ст. 368 ГК РФ банки могут выпускать гарантии, а в ст. 96 44-ФЗ уточняется, что это банки из аккредитованного перечня Минфина РФ. Среди них больше 200 банков, и список постоянно обновляется.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контрактаАванс (% от НМЦК)
поставка товара, оказание услуг30
НИОКР* на цели импортозамещения30-80
услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (< 600 млн.руб.)
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)>30-70

НИОКР* – научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще – в перечне 26 позиций.

5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса

  1. По ч.1 ст. 371 ГК РФ гарантия безотзывная.
  2. Пункт о возврате аванса Бенефициару, в предусмотренных контрактом случаях.
  3. Право требования возмещения по БГ не может быть передано кому-то другому, кроме самого заказчика.

  4. Срок по гарантии равен сроку контракта плюс как минимум один месяц.
  5. В тексте документа указывают согласно ч.4 ст.

    368 ГК РФ :

    • дату его оформления;
    • три стороны – Принципала, Гаранта и Бенефициара;
    • обязательства, которые обеспечивает Гарант;
    • сумма;
    • срок действия.

Важно! Если в контракте появляется условие об авансе, то сумма обеспечения исполнения контракта будет больше или равна его сумме. Это условие должно обязательно быть в договоре вместе со сроком выплаты предоплаты и её размером (ч.13 с. 34 44-ФЗ).

Этапы получения БГ

  1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.

  2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
  3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.

  4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.

  5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

  • 1 Заказчик направляет в банк требование о возмещении авансовых денег.
  • 2 В течении 5 дней банк перечисляет ему предоплату.
  • 3 Банк требует компенсацию суммы в размере перечисленных заказчику денег у исполнителя.

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё – исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

  • застраховал свои средства и не пострадает от действий исполнителя;
  • в случае чего быстро получит компенсацию. В договоре часто прописывается требование о бесспорном списании средств при наступлении указанного обстоятельства.

Исполнитель:

  • воспользуется гарантией для обеспечения вместо оформления кредита или изъятия денежных средств из оборота;
  • не будет посещать суд – все вопросы решаются с кредитной организацией;
  • сможет осуществить любой заказ, даже тот, который изначально был не совсем «по карману» – предоплаты хватит на оплату некоторых материалов и работ.

Для банков БГ с предоплатой – это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие – не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

  • срок контракта подошел к концу, а с ним и срок действия гарантии;
  • Бенефициар отправил банку-Гаранту требование о перечислении ему компенсации по гарантии, и банк его исполнил;
  • заказчик отказался от своих прав на неё.

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств – не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс – отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.

Источник: https://finaxe.ru/services/vozvrat-avansa-44-fz

Банковская гарантия для коммерческих контрактов – Банковские гарантии

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Коммерческая банковская гарантия – это средство, обеспечивающее безопасность производимых сделок в бизнес среде, а именно выполнения условий коммерческого контракта. И если исполнение публичных торгов – аукциона и тендера, подробно описано в федеральных законах №44-ФЗ и №223-ФЗ, то регулирование контракта осуществляется лишь нормами 368-379 статей Гражданского кодекса РФ.

Именно из-за отсутствия подробной и четкой законодательной базы получить банковскую гарантию по коммерческому контракту довольно трудно.

Процедура ее оформления гораздо сложнее, чем по договорам федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ; и далеко не все банки ее предоставляют. С нашей помощью вы получите такой документ.

Мы прилагаем для этого все усилия, благодаря чему банк предоставляет свои услуги практически 100% наших клиентов.

Для чего оформляется банковская гарантия для коммерческого контракта

Банковская гарантия – это своеобразный коммерческий инструмент, обеспечивающий надежность заключаемого договора. В зависимости от соглашения, банк обязуется возместить исполнителю стоимость выполненных обязательств, аванс, если заказчик не сделал этого в срок.

Этот документ дает преимущества всем сторонам договора:

  • Первенство среди конкурентов. Заказчик сделает выбор в пользу исполнителя с гарантией на возмещение компенсации, в случае некачественного исполнения обязательств. В то же время, продавец охотнее продаст свои услуги тому покупателю, который обезопасит сделку на случай неплатежа.
  • Возможность работы без аванса. Документ говорит о вашей платежеспособности и свидетельствует о безопасности сделки. Благодаря отсутствию необходимости уплаты аванса, вы сохраняете объем денежного потока и можете свободно им манипулировать.
  • Возможность отложенных платежей. Надежность контракта также дает возможность отложить платеж в период действия независимой гарантии. В зависимости от финансового положения вашей компании, это может положительно сказаться на ее развитии.
  • Повышение имиджа вашей компании. Наличие подобного соглашения способствует формированию имиджа профессиональной и надежной фирмы в рамках бизнес среды. В свою очередь это значительно поможет наладить будущие партнерские и финансовые отношения.

Требования банков для получения коммерческой гарантии

Различные банки по-разному подходят к правилам того, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта в коммерции. Обычно она выдается проверенным и надежным организациям. В целом, существуют несколько общих положений, без которых получения документа обычно невозможно:

  • возраст организации как минимум несколько месяцев (4-6);
  • положительная кредитная история;
  • регулярная и стабильная финансовая отчетность;
  • наличие ликвидного актива для предоставления в качестве залога (как правило, это ценные бумаги или имущество).

Чтобы получить банковскую гарантию на коммерческий контракт, принципал также оплачивает банку взнос, размер которого зависит от денежной суммы предоставляемого документа.

Следует отметить, что каждое обращение рассматривается в отдельном порядке. Совокупно с индивидуальными требованиями каждого банка, даже соответствие общим требованиям не обязательно обеспечит предоставление такого документа.

Виды банковской гарантии для коммерции

В зависимости от целей соглашения, выделяют несколько типов коммерческой банковской гарантии:

  • Выполнения обязательств – необходима для организации компенсации в том случае, если исполнительная сторона договора выполнила свои обязательства (поставка товара, услуг, работ) некачественно или вовсе не выполнила их;
  • Платежная – требуется исполнительной стороной для обеспечения выплат в случае неплатежа покупателя услуг, товаров или работ по условиям договора;
  • Авансовая – позволяет заказчику вернуть предоставленный исполнителю аванс в случае невыполнения условий договора;
  • Выполнения гарантийных обязательств – для контроля за исполнением контракта уже после выполнения основных обязательств.

Оформление коммерческой гарантии в Москве

Наша компания предоставляет помощь в оформлении банковской гарантии. Для вас эта процедура довольно проста и не займет много времени. Подготовку документов и обеспечение грамотных переговоров с банком мы возьмем на себя.

В первую очередь, нам нужно разобраться в вашей ситуации:

  • подайте заявку – напишите или позвоните нам;
  • ознакомьтесь с дополнительной информацией – мы представим все подробности процесса;
  • выберите банк – мы также предоставляем большой реестр банков партнеров, работа с которыми предоставит возможность участия в государственных тендерах;
  • предоставьте необходимые документы.

Мы подготовим документы для банка, показав сильные стороны вашей компании. В свою очередь, от вас потребуется:

  • подписать договор;
  • произвести оплату услуг;
  • получить коммерческую банковскую гарантию.

На всех этапах вы можете рассчитывать на консалтинговую помощь и информационную поддержку. Мы ответим на все интересующие вас вопросы, объясним все аспекты и нюансы законодательства, скорректируем представление данных. Мы также предоставляем юридическую помощь и отстаиваем ваши интересы в любых спорных ситуациях.

Преимущества работы с нами

В настоящее время бизнес среда очень требовательна к надежности и имиджу компаний.

Заказчики и исполнители гораздо охотнее выбирают те организации, которые способны подтвердить свою состоятельность и профессионализм.

Показателем надежности в таком случае зачастую выступает банковская гарантия по коммерческому контракту. Получить в Москве этот документ вы можете при помощи нашей компании.

Такое решение несет для вас сразу несколько преимуществ:

  • Минимальные сроки. Сразу после поступления заявки, мы оперативно рассматриваем ее и связываемся с вами для дополнительной информации. Благодаря большому опыту наших сотрудников, оформление документов не занимает много времени. Остается дождаться предоставления соглашения банком. Мы также обеспечиваем срочное получение коммерческой гарантии за 1-2 дня.
  • Гораздо меньшая вероятность отказа. Практически 100% наших клиентов получают нужный документ от банка. Это очень важно, ведь отказ нарушит ваши планы, например, сорвет важную сделку или повлияет на выбор заказчика в пользу конкурента. Это может привести к значительным финансовым потерям. Наши услуги позволят избежать такого развития событий.
  • Сотрудничество с надежными банками. В реестре наших банков партнеров числятся Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и другие. Надежность банков значительно повышает ценность банковской гарантии. Благодаря нашему партнерству, вам также не нужно вносить залог и открывать счет; эти операции влекут за собой дополнительные расходы. Цена на оформление гарантии для коммерческих контрактов и договоров складывается только из срока и финансовой ценности документа.
  • Информационная поддержка. На каждом из этапов вы получите полноценную информационную помощь: требования к компании от того или иного банка, нормативный состав документов, процедура оформления и т. д.

Выгодные сделки, крупные государственные тендеры, превосходство над конкурентами – все это возможно при сотрудничестве с нами!

Стоимость наших услуг заметно ниже, чем выгода, которую они несут. Если вам нужно оформить гарантию для коммерческого контракта в Москве без залога, мы с готовностью поможем Вам. По приемлемой цене вы получите полное сопровождение специалистов и уверенность в получении документа за несколько дней!

Источник: https://igarant24.ru/poluchit-bankovskuyu-garantiyu/dlya-kommercheskih-kontraktov/

Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта

Евгений Маляр 13 апреля 2020 5 # Банки для бизнеса

Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя.

Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их. О том, что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, хорошо знают руководители предприятий, обслуживающих государственный сектор экономики и бюджетные организации. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами.

На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю. Понятие гарантии на возврат предоплаты Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов.
Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика).

Это значит, что в случае нарушения по каким — либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.)

Банковская гарантия возврата аванса: что это такое и как получить

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Информация обновлена: 18.10.2019

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами.

Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта.

В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии.

Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

  • Заявление на предоставление услуги
  • Регистрационные и учредительные документы компании
  • Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
  • Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
  • Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации.

Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения.

Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 2,66%
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета.

Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

  • Сумма гарантии: от 500 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: не требуется

Подробнее

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения.

Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

  • Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
  • Срок действия: до 60 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/garantija-avans.html

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Нужна банковская гарантия для обеспечения аванса по коммерческому контракту

Статья актуальна на 1 сентября 2019

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/52-guarantee

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.