+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли закрыть заблокированный счет в банке

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Можно ли закрыть заблокированный счет в банке

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Банк заблокировал счет. Что делать?

Можно ли закрыть заблокированный счет в банке

Блокировка банком счёта юрлица – явление, по словам самих бизнесменов, в России массовое. По данным «Деловой России», в 2017-ом такая участь постигла более полумиллиона предпринимателей, а в 2018-ом их было еще больше. Блокировка счета серьезно мешает работать и может привести компанию или ИП в «черный список» Росфинмониторинга, выбраться из которого непросто.

Рассмотрим, что может привести к блокировке, как разблокировать счет и как выйти из «черного списка».

Законное основание

Принимая решение о блокировке счета клиента, банки ссылаются на ФЗ-115.

Этот законодательный акт принят российской Госдумой 13 июля 2001 года и призван противодействовать попыткам легализовать доходы, которые были получены преступным путем. В конечном итоге – не допустить развития терроризма в стране.

Кредитные организации также ориентируются на Инструкции, выпущенные Центробанком – методические рекомендации № 18-МР и 19-МР, и Положение 639-п.

Согласно этим документам, блокировка счета считается законной в нескольких случаях.

  • Если банк сам заблокировал его при условии, что владеющее счетом юрлицо есть в списке физлиц и организаций, на которых есть данные о том, что они имеют отношение к терроризму и экстремизму. Этот перечень называют «черным списком». Найти его можно на портале Росфинмониторинга. Банк имеет право блокировки, если

один из контрагентов предприятия является террористом; если сделка проводится сторонами по поручению лиц, которые находятся в розыске. Блокировка возможна и по поручению ФНС.

  • В других ситуациях заблокировать может Росфинмонитринг – не более, чем на 30 суток. При этом у него должны быть основания – сведения о причастности ИП или организации к экстремисткой деятельности и терроризму.
  • На срок свыше 30 суток блокировать счет имеет право только суд.

Если ИП или предприятие не состоят в «черном списке» (перечне Росфинмониторинга ) и не отвечают другим критериям, описанным в законе, полная блокировка банковскими сотрудниками расчетного счета незаконна.

Блокировка счета и приостановка финансовых операций

Когда речь заходит о блокировке счетов, нередко возникает путаница. Связана она с неразличением трех основных понятий – самой блокировки, приостановки конкретной операции и отказа в проведении операции.

  • Блокировка. Об этом уже сказано выше.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Такое возможно, если клиент не может предоставить данные, которые нужны финансовой организации для законного ведения своей работы. Это требование прописано в ФЗ-115 пункте 14 статьи 7. Руководствуясь этим документом, банк имеет право приостановить финансовую операцию, которая, по его мнению, сомнительна, пока ждет ответ от клиента. Как правило, на это кредитная организация дает три-семь дней, как и рекомендует ЦБ. Если ответ, удовлетворяющий СБ банка, не поступает за этот срок, кредитор не проводит операцию. При повторении ситуации он может предложить клиенту расторгнуть договор об обслуживании, опираясь на ФЗ-115 (ст.7, п.5.2, абз.2).
  • Отказ провести конкретную финансовую операцию. Такое право дается седьмой статьей (п.11) 115-го ФЗ, когда клиент не присылает документы по операции, которые запрашивает банк; если после проверки банкиры начинают подозревать, что цель операции – легализация незаконной полученных доходов или финансирование террористов.

Клиент имеет полное право получить от банковских сотрудников объяснение о причине отказа в проведении операции, а также о причине неудовлетворенности предоставленными документами. Такое право дают поправки в ФЗ-115, введенные с 1 апреля 2018-го.

Уйти по-хорошему?

В среде предпринимателей распространено мнение, что, если в одном банке счет заблокировали или предложили расторгнуть договор об обслуживании, самый простой вариант – просто открыть новый в другом. И спокойно работать дальше.

Однако так не получится. Как только банк замораживает счет, данные об этом передаются в другие кредитные организации. И они могут отказаться с вами работать.

Как оспорить решение банка о блокировке счета?

Инструменты, которые помогают российским предпринимателям и бизнесменам разблокировать счет и вернуться к нормальной работе, предложены отечественными законодателями в поправках к ФЗ-115, обозначенных в ФЗ-482. Они были приняты 31 декабря 2017 года и вступили в действие с 30 марта 2018-го.

Механизм оспаривания состоит их трех основных этапов.

  • Сначала – жалоба в банк, который ввел блокировку или приостановил операции.
  • Потом, если желаемой реакции не наступило, – обращение в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Далее, если предыдущие шаги не дали результата, – заявление в суд.

С момента вступления в силу поправок в 115-ый ФЗ за помощью в межведомственную комиссию обратились сотни предпринимателей и организаций.

Как заявляют в Центробанке, решения этот орган принимал как в пользу бизнеса, так и в пользу банка.

Это – одна из причин, по которой многие предприниматели не торопятся писать заявление в комиссию, не надеясь на то, что она действительно поможет восстановить справедливость – а сразу идут в суд.

Однако, по мнению экспертов, недооценивать возможности комиссии не стоит. Хотя, согласно Постановлению 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 года по делу А76-15616/2018 , обязательного досудебного порядка урегулирования таких споров в России нет, комиссия работает гораздо быстрее суда. Решения выносятся в течение двадцати рабочих дней. И банки обязаны их выполнять.

В Амурской области 15 августа 2018 года арбитражный суд принял решение возобновить обслуживание клиента в ПАО «ВТБ» и взыскать с банка 30 тысяч рублей на оплату услуг юристов.

Решение межведомственной комиссии, куда клиент обратился в то же время, что и в суд, было принято значительно раньше – 9 июля 2018 года.

В нем говорилось, что у кредитной организации нет оснований для отказа клиенту в выполнении расходных операций.

Быстро разблокировать счет

Как показывает практика, нередко в России банки замораживают все операции, как только направляют клиенту запрос с требованием предоставить сведения. И не собираются разблокировать до тех пор, пока все данные не получены. В среднем срок блокировки составляет полтора месяца: это время может стать критическим для бизнеса.

Стоит действовать, как указывает ФЗ-115 – требуемые документы банковским сотрудникам отправить. Это снимет подозрения и докажет, что вы благонадежный клиент, и ваши платежные операции не подозрительны.

Однако порой документов требуется так много, что подготовить их в данные банком несколько дней просто невозможно физически. В таком случае специалисты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма, чтобы не случилось блокировки всего счета и не оказаться в «черном списке».

  • Написать письмо в банк, где обозначить объем сведений, которые он требует предоставить – в числе бумажных страниц или электронных килобайтов (контейнеров).
  • Сразу начать собирать информацию, чтобы повысить свои шансы успеть вовремя.
  • Иногда банки документы принимают, однако не рассматривают их. На этот случай в поправках к ФЗ 115 есть указание: рассматривать документы банки обязаны в течение не более 10 дней. Если этого не происходит, требуйте от кредитной организации объяснений согласно п.13.4 ст. 7 115-го ФЗ или обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Если банк уже не первый раз требует документы, и каждый раз увеличивает их список, и к тому же предлагает расторгнуть договор об обслуживании, не стоит соглашаться «уйти по-хорошему»: лучше разобраться в ситуации. Для этого – выяснить, почему блокируются операции, дать пояснения.
  • Если обнаруживается, что никаких официальных оснований для того, чтобы банк мог отказать вам в проведении операций, не существует, значит, ваше ИП или предприятие не соответствует требованиям внутренних правил безопасности самого банка. Стоит узнать, что именно настораживает – и изменить это.
  • Если кредитная организация получила от вас документы, но все же заблокировала все расчеты, подавайте жалобу в сам банк и в ЦБ, или идите в Арбитражный суд с требованием, чтобы действия банка были признаны незаконными. В соответствии со статьей 65-ой АПК РФ банку необходимо предоставить доказательства о наличии оснований для остановки операций или отказа по ним. Если у вас все законно, суд будет на вашей стороне. При этом можно потребовать проценты за пользование вашими деньгами, убытки и расходы на судебное разбирательство (ГК РФ, ст.15, 395, 856).

Как вывести деньги с заблокированного счета?

В случаях, когда блокировка операций все же произошла, и на счету остались крупные денежные суммы, эксперты рекомендуют использовать один из двух вариантов легального вывода своих средств.

  • Обратиться к одному из своих кредиторов с просьбой, чтобы он подал на вас в суд. После того, как суд примет решение в его пользу, банк будет вынужден выдать деньги.
  • Обратиться в суд, если сумма не более 500 тысяч рублей. В такой ситуации судья в течение пяти дней с момента подачи заявления имеет право выпустить судебный приказ, по которому кредитная организация будет обязана вернуть деньги. Такой вариант актуален, если в банке «зависла» заработная плата ваших сотрудников. Можно попросить их обратиться к мировому судье за судебным приказом. Этот же способ подходит, если необходимо выплатить долги поставщикам при условии, что по одному договору задолженность не превышает 500 тысяч рублей.

Кого банк может счесть подозрительным клиентом?

Основные подозрения кредитных организаций о неблагонадежности клиентов строятся на ряде критериев. Если клиент соответствует нескольким признакам, банк может зачислить его в категории повышенного риска. И, чтобы этот самый риск минимизировать, – приостановить операции или заблокировать счет.

  • Наличие нескольких расчетных счетов у клиента, и по каждому проводятся операции. Лучше использовать для всех операций один.
  • Размер налогов и иных платежей менее, чем 0,09% от дебетового оборота.
  • Размеры НДФЛ или зарплаты не совпадают со среднесписочным числом работников клиента, а заработная плата ниже, чем прожиточный минимум.
  • Клиент не платит страховые взносы.
  • На счетах отсутствует остаток или он слишком мал.
  • Резко возрастают обороты.
  • Клиент не оплачивает обычные для бизнеса платежи – за коммунальные услуги, канцелярию, аренду помещения и другие.
  • Зачисление средств происходит на счета контрагентов, объекты которых не облагаются НДС.
  • Идентификаторы устройств клиента (МАС-адрес, IP-адрес, номер телефона и другие) вызывают подозрения.
  • За неделю клиент получает в наличных деньгах больше, чем 30% от суммы безналичного оборота.
  • Юрлицо образовано не более двух лет назад.
  • Приходят деньги от контрагентов, банковские счета которых задействованы в проведении транзитных операций.
  • Суммы поступлений обычно более 600 тысяч рублей.
  • Клиент регулярно снимает наличные, каждый день или в течение пяти дней с момента поступления средств. Причем снимается более, чем по 600 тысяч рублей, в конце или начале операционного дня.
  • Клиент имеет несколько корпоративных карт, по которых в основном получает наличные.
  • Деньги, как правило, переводятся физлицам.
  • В платежных документах назначение платежа указывается нечетко. Лучше точно обозначать реквизиты и основания перечисления денег.
  • Возраст директора предприятия – менее 22 или более 60 лет.
  • У учредителя компании есть еще несколько фирм.
  • До руководителя предприятия невозможно дозвониться. При смене номера телефона стоит уведомить об этом банк.

Заключение

Чтобы не стать жертвой «заморозки» операций по счету или его блокировки, эксперты рекомендуют бизнесменам и ИП строго придерживаться буквы закона, в том числе – налогового. Именно подозрения в незаконной налоговой оптимизации чаще всего становятся причиной санкций банка.

Если же банк приостановил операции и отказывает в проведении платежей, либо блокирует счет, стоит не откладывать – и начинать действовать по закону. Это можно делать как самостоятельно, так и с привлечением опытных юристов.

Источник: https://yaprav.ru/blog/post/bank-zablokiroval-schet-chto-delat-1

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Можно ли закрыть заблокированный счет в банке

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Налоговая заблокировала счет в банке, а мне надо платить зарплаты и аренду. Что делать?

Можно ли закрыть заблокированный счет в банке

Спросите в своем банке, присылает ли он уведомления о блокировке: если нет, то ежедневные проверки на сайте налоговой помогут избежать неожиданностей.

Если налоговая заблокировала счет, компания не сможет платить зарплаты, оплачивать счета счета поставщиков, платить за офис и совершать другие расходные операции. Разморозят счет только тогда, когда предприятие рассчитается с налоговой.

Зато принимать оплату на расчетный счет можно без ограничений. Например, клиенты могут расплачиваться за товары или услуги — деньги зачислятся.

Налоговая может заблокировать счет полностью или частично — это зависит от причины блокировки.

Частичная блокировка
Если у предприятия есть недоимка по налогам, штрафам или пеням, то налоговая заблокирует только указанную в требовании сумму задолженности.

Остальную часть денег можно тратить по своему усмотрению. Но есть нюанс: сумму долга арестуют сразу на всех счетах.

Например, если у компании есть недоимка в 25 тысяч рублей и три расчетных счета, то налоговая заморозит по 25 тысяч рублей на каждом из них.

Полная блокировка
Если компания вовремя не сдала налоговую отчетность или не направила квитанцию о приеме документов, налоговая заморозит все деньги на счетах.

Вот чем это чревато для компании:

  1. срыв сроков по расчетам с поставщиками и подрядчиками, арендодателями;
  2. ухудшение репутации: долги по налогам и наличие блокировки счетов видно на портале ФНС;
  3. отказ в кредитах: банк не станет рассматривать кредитную заявку компании, у которой есть проблемы с контролирующими органами.

Какие платежи доступны при аресте счета

Есть ряд платежей, на которые заморозка не распространяется. Во-первых, это налоги, страховые взносы, сборы, штрафы и пени. Во-вторых, выплаты, очередность которых согласно пункту 2 статьи 855 Гражданского кодекса выше, чем у налоговых платежей:

  1. возмещение вреда здоровью и алименты, которые выплачиваются по исполнительным документам;
  2. выходные пособия, оплата труда бывшим и работающим сотрудникам, авторские вознаграждения — взыскиваемые по исполнительным листам;
  3. зарплата сотрудников.

У требований контролеров на списание недоимки и зарплатных платежей приоритетность одна и та же. Поэтому банк исполнит входящие поручения в порядке календарной очереди:

  1. если платежки по зарплате поступили раньше, чем требования из инспекции — они будут исполнены до списания налоговой недоимки;
  2. если позже — после погашения требований ИФНС.

Важно! Социальные выплаты к приоритетным платежам не относятся. Пока арест не снят, предприятие не сможет оплатить работникам больничные, пособия по беременности и родам, уходу за ребенком.

Как разблокировать счет

Когда станет известна причина блокировки, надо выполнить требование налоговиков: сдать отчетность, выслать квитанцию, заплатить недоимку. Если счет был арестован по ошибке, нужно написать в инспекцию заявление с описанием ситуации и приложить к нему подтверждающие документы:

  1. почтовые квитанции и описи вложения к отправленной отчетности;
  2. платежные поручения и банковские выписки об уплате налогов;
  3. последние акты сверки и справки об отсутствии задолженностей.

Как только налоговая убедится, что ее требования выполнены, снимет блокировку.

Как ускорить снятие ареста со счета

При наличии долгов перед бюджетом процесс снятия блокировки может затянуться.

Даже если компания погасила задолженность как только узнала об аресте счета, платеж через казначейство может идти до трех дней. А пока деньги до налоговой не дойдут, решение о блокировке не отзовут.

Выход: подать в налоговую заявление с просьбой снять ограничение по счету и приложить к нему копии платежных документов.

Если инспекция заморозила несколько счетов на одну и ту же сумму и денег на них хватает на погашения долга, можно написать в ИФНС заявление в свободной форме и попросить снять арест с излишне заблокированных счетов.

В заявлении нужно указать:

  1. номера счетов, на которых достаточно денег для списания недоимки;
  2. номера счетов, которые предприятие просит разблокировать.

Чтобы подтвердить, что денег на оплату требования хватит, к заявлению надо приложить банковские выписки.

Если денег на счетах недостаточно для оплаты недоимки, можно попросить инспекцию заменить арест:

  1. на поручительство третьего лица;
  2. на банковскую гарантию.

Важно! ИФНС согласится снять арест под гарантию только того банка, который включен в перечень Минфина.

Как возместить убытки

Если инспекция заблокировала счет неправомерно или нарушила сроки снятия ареста, то она должна компенсировать неудобства налогоплательщику деньгами. Сумма компенсации — это проценты от замороженной суммы, рассчитанные по ставке Центробанка за каждый день просрочки снятия ареста или незаконной блокировки.

По умолчанию налоговики ничего возмещать не будут. Чтобы получить деньги, нужно будет обратиться в инспекцию с заявлением. В тексте заявления надо указать реквизиты для перечисления процентов и их подробный расчет. К обращению нужно приложить копию решения об аресте и документы, которые подтвердят незаконность действий контролеров:

  1. письмо из банка с датой поступления решения об отмене ареста;
  2. почтовые квитанции и описи вложения к отправленной отчетности;
  3. платежные поручения и банковские выписки об уплате налогов.

Более того, налогоплательщик может попытаться взыскать с инспекции упущенную выгоду. Но для этого нужно собирать доказательную базу и отстаивать свою позицию в суде.

Случай из практики

Организация регулярно размещала свободные средства на депозитах. В очередной раз она собиралась положить на депозиты три миллиарда рублей и отправила в банки заявления на размещение средств. Но внезапно в тот же день поступило необоснованное решение о блокировке счетов.

Из-за ареста счета банки отказали компании в открытии депозитов. За период блокировки организация понесла убытки в размере неполученных процентов, а это почти два миллиона рублей. Суд обязал инспекцию возместить упущенную выгоду (постановление АС Уральского округа от 19.10.

2018 № Ф09-6763/18 по делу № А47-11579/2017).

Итоги

Блокировка счета — эффективная мера воздействия на компании и ИП со стороны налоговиков. Замороженный счет функционирует в ограниченном режиме и деятельность предприятия парализуется.

Чтобы снять блокировку и вернуться к нормальной работе нужно:

  1. Выяснить причины, которые привели к аресту счета.
  2. Выполнить требования контролирующего органа.

Если предприятие не может ждать, пока налоговая сама снимет арест, стоит обратиться в налоговую в заявительном порядке. К заявлению надо приложить документы, которые подтвердят, что предприятие выполнило все требования контролирующего органа.

За нарушение сроков снятия блокировки или незаконный арест счета с инспекции можно взыскать проценты. Они начисляются за период, в течение которого налогоплательщик не мог пользоваться своими деньгами. При наличии доказательной базы можно через суд взыскать с налоговиков упущенную выгоду.

Источник: https://spark.ru/startup/seeneco/blog/55741/nalogovaya-zablokirovala-schet-v-banke-a-mne-nado-platit-zarplati-i-arendu-chto-delat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.