+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как законно не платить кредит пенсионеру

Как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру

Как законно не платить кредит пенсионеру

Они затронули все сферы нашей жизни, хорошенько покопавшись в сети Вы сможете даже откопать уморительно глупые обзоры на салфетки, или на киндер сюрпризы.

Порой можно даже удивиться тому, как люди умудряются столько говорить о всякой ерунде.

Однако, как уже говорилось, многие лезут в видеоблогинг не потому, что им есть что рассказать обществу, а просто ради денежного вознаграждения и пиара.

Как списать долги по кредитам в 2020 году: несколько вариантов, как законно избавиться от долгов по кредитам

Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом?

Как не платить кредит законно

На практике она применяется чаще, чем кредитные каникулы. Если гражданин попал в сложную ситуацию, банк может изменить некоторые параметры графика платежей, чтобы оплачивать кредит заемщику было легче. Это и есть реструктуризация задолженности. Банк растягивает срок выдачи кредита, чтобы тем самым снизить размер ежемесячного платежа.

Примут ли закон, запрещающий снятие пенсий за долги

Сотрудник исполнительного органа извещает заёмщика о наличии у него задолженности, а также о претензии банка, который открыл судопроизводство. Дается время в течение 5 дней для закрытия займа. Если средства не поступают в срок, то запускается процедура взыскания принудительного характера.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2020 году

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае: Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего. Смены заемщика без согласия поручителя. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.

Истечения периода поручительства. Банкротство физических лиц Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс.

рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

Как не платить кредиты законно в 2020 году или закон о кредитной амнистии

В итоге можно сказать, что единственным законным способом не оплачивать кредит является участие в программе по амнистированию долгов. Если такая программа будет принята государственной властью, то это позволит со многих россиян снять кредитное бремя и сохранить прибыль для кредиторов.

Также полномочия приставов распространяются на прочие активы пенсионеров. Это средства на электронных счетах, как «Qiwi» и «Webmany». Структура источников дохода Если судебные служащие не пытаются разобраться в характере поступления рублей на счета плательщиков, списывают деньги с запрещенных видов довольствия, необходимо обратиться к начальству исполнительной организации и написать жалобу.

Спишут ли долги по кредитам в 2020 году

Сама постановка вопроса о том, спишут ли долги по кредитам в 2020 году, выглядит немного странной. Дело в том, что объем просроченной задолженности по кредитам приближается в 1 трлн рублей.

Списание такой огромной суммы пробьет серьезную брешь в банковских активах, многие финорганизации просто не перенесут таких потерь. Между тем, банки и так еще не окрепли после всех событий последних лет. Многие банки проходят процедуры оздоровления.

Подробности можно узнать из нашего материала «Банки на санации: список, суть, последствия».

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2020-2020 году — случаи проведения процедуры законным способом

Банковским организациям не выгодно иметь проблемных должников, поэтому они всячески пытаются вернуть деньги обратно. Одним из распространенных вариантов является предоставление возможности выкупить долг третьим лицом.

Если кредитор сам предлагает такую сделку, то в качестве «перекупщика» может выступать родственник неплательщика, а организация берет на себя все расходы по документальному оформлению сделки.

Выгода банка здесь очевидна – вернуть хоть какую-нибудь сумму, а не получить очередную задолженность.

Источник: https://svoijurist.ru/semejnoe-pravo/kak-spisat-dolg-po-kreditu-po-novomu-zakonu-pensioneru

Пенсионер-должник: как быть, если нечем платить кредит

Как законно не платить кредит пенсионеру

Расширяя круг потенциальных клиентов, банки стали кредитовать не только работающих, но даже не устроенных официально – студентов и пенсионеров. Вероятность невыплат по таким обязательствам очень высока. Но кредиторы все равно идут на риск, ведь даже часть долга можно вернуть посредством коллекторов или через суд.

Разберемся, как правильно поступить пенсионеру, который по объективным причинам больше не может обслуживать свои обязательства.

Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру

Законный способ избавиться от долгового бремени есть – это признание физлица банкротом. Правда, чтобы начать процедуру, нужно иметь общий объем долга не менее 500 тыс. руб. Регулируется процедура Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N127-ФЗ.

Безусловным преимуществом будет признание несостоятельности физлица, но при этом можно утратить даже минимальные накопления, лишиться имущества (на которое возможно обратить взыскание).

Кроме того, признанный банкротом лишается права распоряжаться имуществом, входящую в конкурсную массу, не может управлять банковскими счетами, ему могут запретить выезд за границу.

Сама процедура является платной. Но после реализации ликвидного имущества и признания физлица банкротом кредиторы не могут предъявлять никаких требований пенсионеру.

Мирное разрешение вопроса

Чтобы решить вопрос мирным путем, пенсионер должен написать заявление в банк о невозможности выплачивать кредит. После этого нужно начать переговоры с кредитором для урегулирования ситуации.

Если трудности временного характера (потеря места работы, но планируется найти новое, или болезнь, требующая финансовых трат, и пр.

), то можно попросить об отсрочке платежа (кредитных каникулах) или реструктуризации долга.

Реструктуризация долга

Банкиры не любят судебные тяжбы, поэтому ответственному клиенту всегда готовы пойти навстречу.

Под реструктуризацией кредита понимают изменение условий договора с целью снижения ежемесячной нагрузки. Как правило, уменьшить платеж можно одним способом – увеличить период кредитования. Но бывают и другие решения.

Например, специалист может предложить в течение «проблемного» периода погашать только проценты по займу или только тело кредита.

Можно договориться об уменьшении платежей на некоторый период с последующим аккордным погашением задолженности.

Иное

На отсрочку кредитор может пойти при условии, что пенсионер до этого являлся исправным плательщиком, имеет хорошую кредитную историю. Но каникулы увеличивают размер последующих ежемесячных платежей. Если за время отсрочки ситуация не изменится, то повторно льготный период банк уже не предоставит.

Что будет, если не удалось решить дело миром

Если в результате переговоров стороны соглашения не приходят к консенсусу, то при возникновении задолженности по кредиту банк обращается в суд. Конечно, это не происходит мгновенно. Сначала специалисты будут звонить с напоминанием о задолженности пенсионеру, затем его родственникам, которые обозначены в договоре.

Затем дело будет передано в суд. Банк может обратиться к мировому судье за вынесением приказа, что для должника невыгодно. Чтобы исковое производство было начато, пенсионер должен написать возражение на судебный приказ.

Передача дела в суд

Если начато исковое производство, то должник будет приглашен на заседание, где можно оспорить штрафы, снизить сумму задолженности и просить о рассрочке или отсрочке.

Если пенсионер представит веские доказательства, что погашать задолженность он не может по объективным причинам, то суд учитывает финансовое положение ответчика и примет лояльное решение.

Безусловно, кредит придется погасить, но в более растянутые сроки.

Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда

Если заемщик не выполняет обязательства по судебному решению, то исполнительный лист передается судебному приставу, который возбуждает производство по делу, уведомляя об этом истца и ответчика.

Ответчику будет предоставлен период для добровольного погашения займа.

Если пенсионер вновь будет уклоняться от обязательств, то пристав имеет право после предварительного уведомления произвести опись имущества должника.

Взыскание долга судебными приставами

Согласно ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, судебный пристав имеет право наложить арест на банковский счет должника (в пределах суммы задолженности).

Согласно ст. 99 ФЗ-229, удерживать с должника можно не более 50% от дохода. Кроме того, за старания приставам придется заплатить 7% от суммы задолженности.

Но половина пенсии – это максимальная сумма, а при расчете размера ежемесячного возмещения пристав обязан учитывать финансовое состояние должника.

Если вы считаете, что должностное лицо не учло материальное положение, назначив максимально возможный размер взыскания, то нужно отправить ему ходатайство об изменении списаний в сторону уменьшения. К заявлению нужно приложить имеющиеся справки и документы (из лечебного учреждения, чеки о покупке лекарств и пр.). Согласно ч. 5 ст. 64.

1 N29-ФЗ “Об исполнительном производстве”, на такое ходатайство пристав обязан вынести постановление в течение 10 дней.

Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Не стоит прятаться от кредитора, какой бы крупной ни была сумма займа. Банк все равно передаст дело в суд, а исполнительный орган всегда принимает во внимание поведение должника: были ли проведены переговоры по мирному решению вопроса, проявлял ли должник инициативу в поисках решения проблемы, признает ли он свой долг и пр.

Нередко банк предлагает своему заемщику перекредитоваться, то есть оформить новый кредит для погашения предыдущего. Но в большинстве случаев таким предложением пользоваться не стоит. Понимая, что пенсионер находится в сложном положении, кредит будет одобрен только с повышенной ставкой. Это прямой путь к долговой яме.

Всю задолженность банк не простит никому: ни студенту, ни пенсионеру. Законный способ избавиться от долга один – банкротство, но эта процедура приводит к утрате имущества и другим неприятным последствиям. Поэтому, как только проблема появилась, обращайтесь к кредитору с просьбой поиска взаимоприемлемого решения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/pensioner-dolzhnik.html

Как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году

Как законно не платить кредит пенсионеру

Кредиты давно уже стали частью жизни многих. Но одно дело, когда заем оформляет работоспособный гражданин, который способен планировать выплаты и осуществлять их, и совсем другое, когда долг висит на ушедшем на заслуженный опыт и получающем небольшие выплаты от государства.

Хотите знать, как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году? Все способы рассмотрены в статье.

Навязанные кредиты

Да, такое понятие тоже существует, причем с каждым днем становится все более распространенными. Перед тем, как оформить кредит в нормальном банке или микрофинансовой организации, надо пройти кучу проверок, предоставить документы о доходах и поручителях.

А вот те, кто зарабатывает на штрафах, как раз и выдает займы неработающим и социально незащищенным слоям населения. Чаще всего страдают от этого пенсионеры и студенты, а также их семьи.

Такие организации не могут не понимать, что выплат по займам не будет, а значит, рассчитывают только на штрафы и изначально действуют обманным незаконным путем.

Например, в магазин быттехники за обычным дешевым мобильным телефоном пришел пенсионер. Оформляя покупку, менеджер радостно сообщает ему, что именно сегодня, он еще выигрывает и планшет всего за 500-600 рублей. Довольный покупатель подписывает все документы, делает фото, тем более, что документы все с собой. А дома выясняется, что планшет оформлен в кредит.

Или пришедший в больницу (чаще в  частную клинику) пенсионер узнает, что ему срочно надо приобрести лекарство, либо пройти обследование. Подписываются все документы и готово! Кредит оформлен.

Что происходит далее? Во-первых, о нечестном оформлении кредита пенсионер и его близкие узнают чаще всего не сразу, а когда уже произошла просрочка платежа и начинаются начисление штрафов. Чтобы погасить эту задолженность, финансовые организации предлагают взять новый займ, потом опять новый и так далее.

Как не платить навязанный кредит

Если навязанный кредит был обнаружен сразу, нужно немедленно идти в обманувшую пенсионера организацию и в прямом смысле слова ругаться и скандалить.

В большинстве случаем мошенники рассчитывают на то, что за пенсионера заступится некому и визита такого не ждут, поэтому есть вероятность, отменить кредит и уничтожить документы, отделавшись легким испугом.

Если обманщиков запугать не получается, надо звонить в полицию и, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей», а конкретно статью 16, требовать отменить заключенный договор в присутствии сторон.

Статья эта предусматривает недействительность условий договора, который ущемляет права потребителя.

Если даже в присутствии полицейских вторая сторона от расторжения договора откажется, все равно заявление будет зафиксировано и будет приложено к пакету документов для судебного разбирательства. А если в помещении есть камеры, то и видеозаписи изъяты сразу же.

Если известие о навязанном кредите получено спустя некоторое время после его оформления, можно повторить процедуру, но шансов решить все «полюбовно» уже намного меньше.

В этом случае надо настраиваться только на судебные разбирательства. Но все равно, помните, что закон на вашей стороне.

Банк обратился в суд

Если финансовое учреждение собирается возвращать долги законными путями, то обращения в суд не избежать. И здесь уже есть два варианта. В первом случае будет обращение за вынесением судебного приказа, а во втором открыто исковой производство.

Первый вариант очень нежелателен для должника, поэтому при получении повестки или уведомления,  том, что было такое обращение, надо срочно писать возражение на судебный приказ о взыскании задолженности. Тогда у истца не останется выбора, и он сможет обратиться в судебные инстанции исключительно по второму варианту.

В этом случае без присутствия должника заседание не состоится. И он сможет оспорить не только начисленные проценты и штрафы, но также существенно снизить сумму платежа, предоставив необходимые документы и доказав, что причины потери трудоспособности уважительные.

Если же должник не будет оплачивать кредит и по решению суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они имеют право после описать имущество и изъять его  в счет долга. Делается это после предупреждения должника о визите и только в рабочее время.

Закон всегда на стороне граждан. Если пенсионера обманули, надо отстаивать свои права. Поверьте, это проще, чем кажется. Если же кредит был оформлен по правилам, но наступили трудные времена, надо не усугублять ситуацию, а сразу сообщить о сложившемся положении.

Даже если заемщик не пойдет на уступки, все равно суд в итоге поможет добиться справедливости. А еще запомните, что надо всегда внимательно читать представленные на подпись документы, не подписывать пустые листы, не давать фотографировать свой паспорт и делать его скан-копию.

Знайте свои права, но не забывайте выполнять и обязанности, тогда ни проблем, ни долгов не будет.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-pensioneru-ne-platit-kredityi-zakonno.html

Что будет если не платить кредит пенсионеру: война или мирное соглашение

Как законно не платить кредит пенсионеру

Многие люди пожилого возраста не всегда располагают нужными средствами, поэтому обращаются в финансовые учреждения за помощью.

Как правило, они берут ссуду на приобретение бытовой техники, совершение поездки за границу, осуществление ремонтов или же для покупки ценных подарков своим родным и близким.

Но к сожалению, случается так, что пенсионеры не платят кредит в силу определенных обстоятельств. Как же им быть в таком случае? Какие санкции их ждут и можно ли увеличить срок кредитования?

Возможные ситуации развития событий

Что же будет, если пенсионер не платит кредит? В данном случае всё зависит от политики банков по отношению к своим должникам.

Возможно 4 варианта ситуаций, исход которых будет зависеть только от ваших действий:

  1. Вы только недавно перестали платить по ссуде.
  2. У вас уже набежала существенная пеня.
  3. Участились звонки и визит коллекторского агентства.
  4. Дело дошло до суда.

Для погашения задолженности перед банком, вы можете сделать рефинансирование кредита.

Долг по кредитной карте

Очень часто банковские учреждения уговаривают пенсионеров оформить кредитную карту с определенным лимитом. Как правило, по кредитным картам действует льготный период, на протяжении которого держатель пластика не платит процент в случае своевременного погашения используемых денежных средств. По окончании этого срока финансовое учреждение начинает начислять плату по кредиту.

Несвоевременное погашение приводит к начислению пеней и штрафов. Штрафные санкции достаточно «увесистые»: они могут удвоить или утроить вашу задолженность.

Некоторые банки для того чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента, в случае уплаты необходимой суммы могут простить пеню.

Если вы погасили кредит и отложили свою карточку в долгий ящик, не закрыв свой счет, можете быть должны банку плату за обслуживание.

Поэтому, перед тем как подписываете договор, внимательно читайте его условия.

Что ждет клиента, в случае неуплаты:

  • блокирование доступа к использованию заёмных средств (с первого дня возникновения задолженности до 1 месяца);
  • огромные санкции (пеня и штраф);
  • атака при помощи звонков и писем;
  • выезд коллектора, представляющего интересы финучреждения для личной беседы с должником;
  • реструктуризация долга;
  • испорченная кредитная история;
  • передача дела в суд.

Можно попробовать поменять место жительства и номер телефона, но на ваше имя вам уже больше не выдадут кредит.

Взыскание долга через судебных приставов

В случае когда суд выносит вердикт о необходимости уплатить ссуду и набежавшую пеню, обязательства будут выполняться специальными лицами, именуемыми судебными приставами.

Этапы работы пристава:

  1. Возбуждение производства по решению суда.
  2. Уведомление пенсионера-должника.
  3. Предоставление срока для добровольного погашения займа.
  4. Если долг не выплачен, должнику присылается уведомление о приходе пристава к нему домой.
  5. Опись имущества.
  6. Получение очередного времени на погашение долга.
  7. Вывоз имуществ и его реализация с целью покрыть задолженность по займу.

Следует заметить, что приставы имеют право «заморозить» счета должника. Поэтому лучше заранее побеспокоиться о переводе депозитов на других членов семьи. Для погашения долга также может взыскаться пенсия, но не более 50%.

Мирное соглашение с финансовым учреждением

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит? В первую очередь, нужно попытаться заключить «мирный договор» с финансовым учреждением, в котором вы взяли ссуду.

Вам нужно записаться на прием к кредитному аналитику, объяснить ему сложности вашей ситуации и, разумеется, подтвердить всё письменно.

К примеру, предоставить справку о том, что вас уволили с работы, предъявить больничный лист или выписку, подтверждающие серьезные растраты на восстановление своего здоровья.

С учётом политики финансового учреждения вы можете:

  • уменьшить ежемесячную плату;
  • перенести срок выплаты кредита и процентов по нему.

Реструктуризация кредита

Практически все банки могут провести реструктуризацию займа – изменение графика выплат так, чтобы ссуда не слишком отягощала финансовое положение кредитополучателя.

В рамках лояльного отношения могут быть предложены кредитные каникулы, — то есть приостановления уплаты процентов на время, а затем уж возобновление дальнейших выплат в таком же размере, как и ранее.

У вас набежал огромный долг вместе со штрафными санкциями? В таком случае банк может не пойти на реструктуризацию. Единственно правильным решением для вас будет обращение в суд для того, чтобы вам изменили условия кредита и уменьшили пеню.

Если же банк, в котором у должника имеется заём не желает войти в положение пенсионера, лучше всего идти в суд.

Вам необходимо составить прошение о том, чтобы добровольно вас признали банкротом.

К документам, подтверждающим вашу неплатежеспособность, следует приложить официальную просьбу о том, что вы пытались снизить пеню или просили финансовое учреждение реструктуризировать ваш долг.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/chto-delat-pensioneru-esli-on-ne-mozhet-ili-ne-hochet-platit-kredit-mir-ili-voyna/

Если пенсионер не может платить кредит – что делать – Кредиты пенсионерам

Как законно не платить кредит пенсионеру

Что делать, если пенсионер не может платить кредит банку? Кризисные ситуации могут случиться с каждым. Если внести платеж не удается прямо сейчас, стоит сообщить о возможной просрочке кредитно-финансовой организации. Впрочем, даже когда сумма долга довольно велика, пени начислены, и подан иск в суд, возможно очистить свое доброе имя и предотвратить встречу с коллекторами.

Что делать, если пенсионер не может платить кредит?

В поисках ответа на вопрос: что делать, если пенсионер не может платить кредит, стоит настроиться на положительный исход дела. Изначально стоит обратиться в организацию, предоставившую заемные средства, и оповестить ее представителей об изменении материального положения заемщика.

Это актуально в случаях:

  • сокращение/увольнение с работы — для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность;
  • попадание в больницу на длительное лечение — должник просто не имеет возможности произвести платеж;
  • совершение финансового преступления в отношении заемщика (украли все деньги, незаконно списали их).

В каждом и этих случаев банк может пойти навстречу должнику, но только при предоставлении подкрепляющих факты документов.

Если речь идет о потере работы, понадобится трудовая книжка с соответствующей записью. Попав в больницу, пенсионер также может быть лишен возможности вовремя перевести средства.

В этом случае можно прибегнуть к получению соответствующей справки у главного врача лечебного учреждения.

Если установлен факт хищения средств со счета, он заблокирован, украли кошелек, и теперь кредит невозможно выплатить, следует обязательно зафиксировать правонарушение. Затем, получить в полиции справку о появившихся материальных затруднениях с объяснением их причин.

Как пенсионеру не платить кредит?

Что предлагает должнику законодательство? Как пенсионеру не платить кредит, если финансовое бремя оказалось слишком тяжелым или даже неожиданным? Важно обязательно внимательно изучать все соблазнительные предложения банков до подписания договора.

Если навязывается кредитная карта, следует уточнить: есть ли по ней плата годового обслуживания, оповещений.

Важно! Даже не используя кредитные продукты, можно оказаться в списке должников.

Если долговые обязательства были навязаны против воли или возложены на заведомо недееспособного человека (находящегося под действием психотропных препаратов, имеющего ограничения в связи с заболеваниями), можно обратиться в суд с иском о признании сделки незаконной. Средства, полученные должником, придется вернуть полностью.

Еще одна кредитная ловушка — сохранение действующей карты после выплаты займа. Если кредитный договор не закрыт, по нему может оплачиваться годовое обслуживание. Такой долг в 300-500 рублей со временем может стать серьезной проблемой, вырасти за счет пеней в десятки раз.

Законные способы не платить по кредиту

Существует ряд способов, позволяющих легально не возвращать долги. Они действительны и для студентов, и для пенсионеров или работающих граждан.

  1. Инициация банкротства. В критической ситуации только она поможет избежать встречи с коллекторами. Однако дело это долгое, сложное, должнику грозит продажа имущества и существенные материально-правовые ограничения на срок до 5 лет (127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать)). Запись о банкротстве вносится в кредитную историю.
  2. Истечение сроков исковой давности. Не самый комфортный способ. Но, если в течение трех лет (ГК РФ, ст. 196 (скачать)) после прекращения выплат банк не успеет подать иск в суд, должник не будет обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
  3. Погашение по страховому возмещению. Если с банком подписывался договор о дополнительном страховании от потери работы, трудоспособности, стоит обратить внимание на его возможности. Как правило, при документальном подтверждении проблем с погашением долгов не возникает.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Условия в Тинькофф банке на кредит пенсионерам

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит?

Долги имеют свойство расти. Что будет, если пенсионер не платит кредит, и у него накопилась просрочка? Выходов здесь всего два: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга или ждать повестки в суд. В большинстве случаев кредитные организации довольно лояльны в своем отношении к должникам и готовы предоставлять им возможности для пересмотра графика выплат.

Важно! Не стоит избегать общения с банком! Если просрочки платежа еще нет, можно написать заявление о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. Это на время приостановит выплаты и поможет переждать трудное время без роста долгов.

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита?

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита в срок? Если должник не идет на контакт, отказывается конструктивно рассматривать вопрос, неизбежным финалом его отношений с банком станет получение повестки в суд (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 14 (скачать)). Также долг может быть перепродан коллекторам, и уже они станут добиваться его возврата.

Когда пенсионер не может платить кредит, что делать и куда идти в первую очередь? Сегодня законодательство защищает интересы таких заемщиков.

Банк с большой долей вероятности тоже пойдет на сотрудничество.

Если же дело дойдет до суда, взыскивать долг и пени по нему будут принудительно, списывая их из пенсии, в размере до 50% от всех доходов (229-ФЗ Об исполнительном производстве, ст. 99 (скачать)).

Оцените автора (6 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/usloviya-kreditov-dlya-pensionera/esli-pensioner-ne-mozhet-platit-kredit-chto-delat/

С пенсий не будут взыскивать долги. почему пенсионеры рискуют остаться без кредитов?

Как законно не платить кредит пенсионеру

Скоро долги перед банками нельзя будет взыскать из суммы пенсии, а после взыскания у должника должно будет оставаться не меньше прожиточного минимума. Это может иметь последствия для экономики и банковской системы страны. Какие – расскажут эксперты.

В начале прошлой неделе стало известно о 2 законопроектах, подготовленных Министерством экономического развития по части взыскания долгов с населения.

Эти законопроекты предполагают, что:

  • с пенсий нельзя будет взыскать долг, за исключением долгов за ЖКХ, возмещения ущерба, судебных и административных штрафов;
  • после взыскания долга у должника должна будет остаться в распоряжении сумма не меньше прожиточного минимума.

Сейчас от взыскания защищены только некоторые виды социальных выплат, а из любого дохода (даже минимального) можно взыскать до 50%, иногда и до 70%.

Такие законопроекты разрабатывались и ранее, но по разным причинам дело не шло дальше инициативы. Однако сейчас законопроект подготовлен Минэкономразвития, а в Госдуму будет вноситься правительством. Это означает гораздо более серьезный его статус и практически гарантированное принятие.

Законопроект пока проходит согласование в правительстве, но уже собрал немало положительных отзывов от депутатов и других представителей власти.

Однако, как считают эксперты, проект закона таит в себе серьезный риск для пенсионеров и людей с низкими доходами.

Недоступные кредиты

В России в последние годы наблюдается бум потребительского кредитования. По последним данным, россияне должны банкам более 17 триллионов рублей – эта сумма сопоставима с доходами федерального бюджета РФ за год.

Такой рост кредитования связан с разными факторами, но ключевые из них – это продолжающееся падение реальных доходов населения, а также постепенное снижение ключевой ставки Банком России.

Другими словами, население не может себе позволить определенные расходы из-за снижения доходов, но банки готовы кредитовать под невысокие процентные ставки.

И, как правило, банки предлагают более выгодные условия для кредитования пенсионеров, которые остаются весьма надежными заемщиками (особенно если получают пенсию на карту банка-кредитора). Кстати, и коммунальные услуги пенсионеры обычно оплачивают лучше всех.

Но новый законопроект может поставить крест на доступных (да и вообще на любых) кредитах для пенсионеров. Если банк не сможет взыскать долг с неработающего пенсионера, уровень риска по таким кредитам возрастает многократно.

С этим согласны представители кредиторов. Так, Фарида Валуева, исполнительный директор компании по онлайн-займам, считает, что хоть законопроект защитит финансово уязвимых граждан, также он серьезно повлияет на рынок:

С довольно высокой степенью определенности можно предположить, как введение таких норм повлияет на рынок. Это может привести к тому, что пенсионерам попросту перестанут выдавать кредиты, чтобы минимизировать риски.

Других доходов у них нет, взыскивать с имеющихся средств запретят, тогда один из практических выходов – не кредитовать вовсе.

Даже несмотря на то, что по статистике, заемщики предпенсионного и пенсионного возраста – одни из самых добросовестных.

Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter

Однако представители банковского сектора оценивают законопроект чуть более оптимистично.

Как говорит Сергей Фарберов, специалист по работе с крупными клиентами в московском банке «Развитие-Столица», банки и ранее смотрели на дополнительные доходы и наличие залогового имущества у пенсионеров.

«Данный законопроект на рынок кредитования пенсионеров повлияет незначительно или не повлияет совсем», – говорит Фарберов, уточняя, что и сейчас пенсионеру сложно получить кредит, не располагая чем-то кроме пенсии.

А что делать с уже выданными кредитами

Учитывая, что срок потребительских кредитов в разных банках может составлять до 3-5 лет, принятие законопроекта может всерьез повлиять на уже выданные ранее кредиты.

Банки обычно регулярно пересматривают уровни риска по разным категориям клиентов, дополнительно создавая или списывая резервы на возможные потери по этим клиентам.

Сергей Фарберов считает, что при наличии просрочки более месяца банкам придется переносить кредиты пенсионеров в разряд самых безнадежных кредитов:

Банки будут вынуждены доначислить резервы на возможные потери по ссудам, так как после неуплаты процентов (просрочка более 30 дней) данные кредиты «свалятся» в низкую категорию качества (5-я категория, безнадежные ссуды).

Далее банку ничего не останется, кроме как продать данный кредит или, в случае если банк дорожит своим имиджем и не готов продавать своих заемщиков небанковским организациям, перевести данный кредит на внебаланс и погасить за счет резервов.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица»

Другими словами, если пенсионер по какой-то причине не сможет вносить платежи по кредиту, банкам придется признавать эти долги безнадежными и фактически списывать их – поскольку взыскать деньги по ним будет невозможно.

Но пока точно неизвестно, в какой конфигурации в итоге будет принят законопроект. Сейчас, говорит Фарберов, в законопроекте есть пункт о том, что при взыскании долгов должнику нужно оставить прожиточный минимум. В дальнейшем норма теоретически может быть пересмотрена так, чтобы банки могли взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимум.

Однако стоит помнить, что 6,4 миллиона россиян получают социальные доплаты к пенсиям – то есть, они получают выплату в размере прожиточного минимума. С другой стороны, таким клиентам банки и сейчас не особо охотно выдают кредиты, поэтому для них ситуация вряд ли кардинально изменится.

Источник: https://bankstoday.net/last-news/s-pensij-ne-budut-vzyskivat-dolgi-pochemu-pensionery-riskuyut-ostatsya-bez-kreditov

Если пенсионеру нечем платить кредит — что делать?

Как законно не платить кредит пенсионеру

Ответ: Самое главное в вашем случае — не скрываться от банка и идти с ним на диалог. Только совместными усилиями кредитора и заемщика можно решить проблему оптимальным образом.

Если просто не платить кредит, то это приведет к тому, что к вам зачастят коллекторы, а далее банк обратиться в суд.

А суд, в свою очередь, примет решение об удержании из вашей пенсии в счет долга 50% от начисляемой государством выплаты.

С чего начать

Хорошо, если у вас пока что нет просроченных долгов, так как в этом случае вам будет проще договориться с банком, да и долг еще не увеличился за счет штрафных санкций. Как только вы совершаете просрочку, уже на следующий день на сумму кредита начисляется пеня. Каждый день ваша задолженность будет становиться все больше.

Сейчас банки более лояльно смотрят на ситуацию с должниками, чем это было пару лет назад.

Дело в том, что не вы одни оказались в сложной ситуации, тысячи граждан из-за кризиса потеряли работу, или их доход сократился, по этим причинам они не могут выполнять свои долговые обязательства.

Банкам ситуация с просрочками не нравится, поэтому они готовы идти на диалог с должником и даже разрабатывают специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Так что, в первую очередь обратитесь в банк, в котором вы брали кредит. В каждом банке есть свой отдел, который занимается проблемными кредитами, в него вас и направят. Там вы побеседуете с менеджером, расскажете ему о своих проблемах. В итоге вам будет предложен какой-то выход.

Стандартный вариант помощи — реструктуризация

Скорее всего, банк предложит вам проведение реструктуризации. Сейчас многие банки официально ввели ее в линейку своих продуктов.

Реструктуризация — это изменение графика выплаты кредита таким образом, чтобы выплата ссуды перестала быть для заемщика проблемной. Проще говоря, срок выдачи кредита растянут, таким образом уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.

Совершать выплаты будет легче. (!) Не путайте реструктуризацию и рефинансирование.

Порядок проведения реструктуризации:

  1. Обращение в банк, объяснение своей проблемы.
  2. Сбор документов, на которые укажет в банк. Так, если вас сократили, обязательным документом станет трудовая книжка с соответствующей отметкой. Если упал уровень заработной платы, то справка 2НДФЛ, и так далее.
  3. Банк рассматривает заявление на реструктуризацию и принимает решение. Если гражданин действительно находится в сложной ситуации, ему не откажут в помощи, банк в просрочках также не заинтересован.

В рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, но в вашей ситуации они не актуальны. Кредитные каникулы  — это возможность постановления процесса выплаты кредита на паузу, чтобы в дальнейшем продолжать выплату по графику. Для вас же актуальным будет именно реструктуризация с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Если банк отказал вам в помощи

Это может произойти, если просрочка уже образовалась, и долг достиг больших размеров. Также банки могут отказать без объяснения причин: хоть это и редко, но случается. В таком случае вы можете обратиться в суд и через него требовать проведение реструктуризации.

Для этого при себе нужно иметь документ, который укажет, что банк отказал вам в реструктуризации, а также документы, которые подтвердят, что вы попали в сложную финансовую ситуацию. Есть большая доля вероятности, что суд примет вашу сторону.

Это актуально, и если банк сам обратился в суд с целью взыскать с вас долг в судебном порядке.

Предоставив документы о том, что вы просили о реструктуризации, но банк вам отказал, вы сможете существенно снизить размер требуемого к возврату кредита.

Суд может списать все пени и штрафы, присудив возврат только основной суммы долга, даже начисленные проценты могут быть списаны полностью или частично.

Если ничего не предпринимать, то.

Сначала вы столкнетесь со всеми прелестями работы коллекторов, которые могут бесконечно тянуть с должников деньги. В конце концов, банк или коллекторы (в случае покупки долга) обратятся в суд.

Так как вы не принимали никаких действий по урегулированию вопросов, суд присудит вам выплату всех пени и штрафов, которые натекли за время процесса взыскания, долг будет большим.

После судебное решение поступит приставам, которые наложат арест на вашу пенсию в размере 50% и могут организовать процесс изъятия имущества.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pensioneram/esli-pensioneru-nechem-platit-kredit-chto-delat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.