+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

Обязаны ли дети платить кредит за родителей?

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

В последние годы происходит массовое кредитование населения. Некоторые граждане имеют по несколько неоплаченных обязательств. Сегодняшнюю статью хотим посвятить теме «Обязаны ли дети платить кредит за родителей», если они не смогли его своевременно погасить.

В каких случаях детям придется платить

Некоторые необеспеченные семьи и пенсионеры, чей доход невелик, оформляют денежные займы под грабительские проценты. Со временем они не справляются с долговой нагрузкой, появляются просрочки по выплатам. Банки начинают процесс принудительного взыскания. Учреждение может предъявить свои требования лицам, которые на законных основаниях могут оплатить имеющуюся задолженность.

Дети порой опасаются, не придется ли им расплачиваться за необдуманные действия своих родителей. Ведь долги некоторых заемщиков достигают более 1 млн. рублей.

В частности, имеется несколько случаев, когда дети могут отвечать по долгам своих родителей:

  • если родственник жив, но не платит кредит;
  • долги покойного родственника;
  • алиментная ответственность.

В каждом случае имеются свои нюансы, о которых следует рассказать подробнее.

Оплата долгов при жизни родителей

Сыновья и дочери не могут отвечать по имеющимся обязательствам родственников, если они не платят банку. Но это правило распространяется на случаи, если ребенок не выступил поручителем по кредитному договору.

Если же было дано согласие, и ребенок выступил поручителем по денежному займу, то ему придется нести ответственность перед банковским учреждением.

Кредитор выдвигает свои требования ко всем созаемщикам по договору, и по судебному решению с них будут ежемесячно удерживаться определенную сумму до полного погашения задолженности (основной долг и проценты по кредиту).

Важно! После выплаты долга финансовому учреждению дети могут подать иск против своих родителей с требованием о денежной компенсации понесенных расходов (ст. 365 ГК РФ).

В иных случаях банк не вправе требовать с детей платить по обязательствам своих предков.

Совместная собственность

Это еще один вариант, когда возможно требовать уплаты долгов с детей. Но и здесь имеются свои особенности, а именно, величина доли родителя от общей массы имущественных активов.

Финансовое учреждение может обязать заемщика продать свою долю детям, чтобы денежные средства пошли на уплату долгов по кредиту. Если дети откажутся от такого процесса, то банк может обратиться в суд, чтобы доля родителя-должника была продана третьим лицам. В этом случае все будет зависеть от решения судьи.

Кредит и наследники

В данном случае у должников заемщиков после их смерти рассматривается несколько ситуаций.

Вот что говорит закон, а именно ст. 1175 ГК РФ:

Законные наследники, вступившие в права наследования, после смерти родителя получают не только имущественные активы. Они несут солидарную ответственность по долгам покойного родственника.


Здесь имеются некоторые особенности по предельной сумме погашения:

Получается, если ребенок после смерти родителя приобрел определенное имущество (квартиру, машину, дачу), то одновременно с этим он получает и имеющиеся долги.

  • во-первых, общая сумма задолженности не должна измениться в сторону увеличения, она фиксируется на момент смерти заемщика. Если на дату смерти человека проценты по кредиту были начислены, то они также подлежат уплате;
  • во-вторых, для каждого наследника общая сумма долга не может превышать стоимость полученного имущества по завещанию.

Приведем несколько примеров, когда наследников несколько, и они могут получить определенную долю в наследственной массе:

Доля, %Как поделится
50/50Дети в равных суммах должны оплатить задолженность
70/30Наследники гасят задолженность пропорционально полученному наследству

Никто не имеет права требовать с наследника платить сумму большую, чем положено.

Внимание! Если законные наследники инициировали официальную процедуру отказа от наследства, то в этом случае и долги к ним не переходят.

Необходимо учитывать следующее – нельзя принять наследство частично, например, принять дачу, а от долгов отказаться. В праве наследования такая норма отсутствует, или все, или ничего.

В некоторых случаях действительно будет логичным отказаться от наследства, если сумма долговых обязательств намного выше получаемого имущества. Например, ребенок получил от родителя старенькую машинку стоимостью 300 000 рублей, а долги составляют большую сумму.

Родители требуют алименты

Такие ситуации не очень приятные, но они встречаются в реальной жизни. Родители могут потребовать от своих детей, чтобы они содержали их. А в итоге эти деньги пойдут на погашение кредитных обязательств.

Дети обязаны платить алименты своим родителям только по решению судебных органов.

Судья рассмотрит заявление предков, будут учтены все обстоятельства, отрицательное решение может принять при условии:

  • если родственники не исполняли должным образом свои родительские права по содержанию ребенка, например, отец укрывался от уплаты алиментов, пока воспитанием детей занималась мать;
  • если он были лишены родительских прав и не занимались воспитанием детей.

В случае, когда судья присудит взрослым трудоспособным детям платить алименты престарелым родителям, то они обязаны будут ежемесячно перечислять им определенную сумму. Но никто не дает гарантии, куда будут потрачены эти деньги.

Что делать с коллекторами

Некоторые банки не хотят самостоятельно разбираться с должниками, и они перепродают долги заемщиков коллекторским агентствам. Часто сотрудники этих учреждений действуют незаконно, они начинают процесс давления на всех лиц, кто может повлиять на должников. Под давлением коллекторов находятся дети, соседи и даже коллеги по работе.

Сотрудникам агентства не разрешено беспокоить телефонными звонками граждан в ночное время или по выходным. А уж тем более они не могут угрожать физической расправой должникам или их близким.

На все незаконные действия коллекторов необходимо жаловаться в соответствующие органы.

В качестве доказательства могут выступать:

  • аудио записи телефонных разговоров, видеофиксация при личном посещении работника;
  • показания свидетелей, готовых подтвердить несоответствующее поведение коллекторов.

Далее необходимо составить жалобу, приложить имеющиеся доказательства и отправить в прокуратуру. Сотрудники учреждения инициируют проверку, и нарушители понесут должное наказание.

Юридическая помощь

Порой граждане не знают к кому обратиться, чтобы грамотные люди смогли разъяснить законность требований о погашении долгов за живого родителя, или того, кто уже скончался.

Лучше сразу обратиться в юридическую организацию, получить консультацию, а при необходимости и юридическую помощь для защиты своих прав в судебных инстанциях.

В некоторых случаях детям придется оплачивать долги по денежным займам родителей.

Это в случае, если они выступили в роли поручителя по кредиту, или стали законным наследником имущественных активов после смерти родственника. Если банковское учреждение или коллекторское агентство выдвигает гражданину требования в этих случаях, то они законные. Не стоит их игнорировать, лучше платить долги.

На нашем сайте вы также можете прочитать обратную тему статьи: должны ли родители платить кредит за детей?

Источник: https://zakonportal.ru/deti/obyazany-li-deti-platit-kredit-za-roditelej

Суд решил, что дети должны выплатить кредиты, которые их мать взяла в Сбербанке — а потом умерла. От одного из детей мать давно отказалась — Meduza

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

23 января директор общественной организации «Домик детства» Антон Рубин рассказал на своей странице в фейсбуке историю выходца из детдома Олега Исатова, а также его несовершеннолетних сестер и брата.

Сбербанк через суд обязал их вернуть кредит, который их мать взяла за несколько лет до смерти, а также ее долг по кредитной карте.

«Медуза» связалась с Рубиным, Исатовым и Сбербанком, чтобы разобраться, почему детей обязывают платить по долгам родителей — даже если родители их бросили.

Олег Исатов почти всю жизнь прожил один: мать от него отказалась. Они увиделись лишь незадолго до ее смерти

24-летний Олег Исатов рассказал «Медузе», что мать родила его в 16 лет в маленьком городе Похвистнево Самарской области. Олег родился с инвалидностью — у него деформация обоих предплечий.

Из документов Исатов знает, что, когда ему исполнилось полтора года, мать лишили родительских прав за то, что она выпивала, не работала и «плохо обращалась» с ним.

Сначала Олега отправили в дом ребенка, потом он жил в интернате, затем поступил в колледж и жил в «сиротском общежитии».

1 января 2016 года, когда Олегу было 20 лет, с ним впервые за все годы вышли на связь родственники. Сестра матери написала ему через «ВКонтакте» и предложила рассказать о его «родословной».

Сначала Исатов подумал, что это чья-то злая шутка, однако вскоре с помощью тети Олег познакомился с матерью и узнал, что у него есть еще две младшие сестры и брат. Мать Исатова родила их уже после того, как Олега забрали в интернат, и воспитывала сама.

Исатов рассказывает, что все годы, что жил вдали от родственников, хотел просто познакомиться с матерью и увидеть ее. «Обиды на нее никогда не держал. Ей же было всего 16, когда она меня родила. Понятно, что оставить меня ей было нелегко», — рассуждает он.

Олег прожил вместе с матерью, сестрами и братом всего четыре месяца — потом мать умерла от отравления. Исатов вернулся жить в свою квартиру, которую ему выдали как сироте, а его сестер и брата вскоре взяли под опеку. 16-летняя Динара и 10-летний Миша живут у Ирины Фадеевой, 17-летнюю Дашу взяла под опеку Валентина Захарова.

Весной 2019 года Олег Исатов и опекуны его сестер и брата узнали о том, что за некоторое время до смерти мать Исатовых взяла в кредит 70 200 рублей сроком на два с половиной года под 22,45% годовых, а также об оставшейся у нее задолженности по кредитной карте в 28 899 рублей.

7 июня и 9 июля 2019 года Похвистневский районный суд (в этом районе была прописана мать Исатовых) рассмотрел два иска об установлении круга наследников и о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иски к четверым детям Исатовой подал Сбербанк в лице своего Самарского отделения № 6991.

«Сбербанк, выдавший ей [Исатовой] кредит, решил, что жизнь сложная и непростая, кризис, безденежье, поэтому надо деньги-то вернуть», — замечает Антон Рубин, организация которого занимается помощью детям-сиротам, инвалидам и детям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.

На суды Исатов не поехал, потому что «не смог организовать поездку, да и проезд дорогой». Представитель Сбербанка на заседания тоже не явился, но попросил взыскать с наследников умершей Исатовой долг по кредиту в сумме 74 509 рублей, пошлину 8178 рублей, а также задолженность по кредитной карте — 28 899 рублей, говорится в документах суда.

Опекуны несовершеннолетних Исатовых, Ирина Фадеева и Валентина Захарова, в суде настаивали на том, что дети Исатовой в наследство не вступали и потому выплачивать долги умершей матери не обязаны.

Суд подтвердил, что «из копии наследственного дела, открытого после смерти [Исатовой] по заявлению кредитора ПАО „Сбербанк России“, следует, что ее наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, заявлением об отказе от наследства не обращались».

Суд объявил детей наследниками и обязал их выплачивать долги матери. Теперь в банке говорят, что готовы к «поиску компромисса» с ними

В итоге Похвистневский районный суд Самарской области своим решением 9 июля 2019 года определил детей Исатовой ее наследниками и, как следствие, новыми должниками по кредиту. «Из копии наследственного дела, открытого после смерти Н. В.

[Натальи Владимировны Исатовой — покойной матери] по заявлению Сбербанка, следует, что наследники к нотариусу не обращались. Таким образом, у суда имеются основания полагать, что наследники первой очереди — дети фактически приняли наследство, поскольку иного суду не было представлено», — говорится в решении.

Гражданский кодекс РФ устанавливает «презумпцию принятия наследства», пояснил суд.

Суд также пояснил, что четверым сиротам Исатовой в наследство от нее достались четверть доли на жилой дом и два земельных участка. Общую кадастровую стоимость наследства суд оценил более чем в 400 тысяч рублей. В общей сложности суд решил взыскать с опекунов детей Исатовой и Олега Исатова 66 331 рублей по кредиту, долг Исатовой по кредитной карте в 28 899 рублей и 8178 рублей пошлины.

Когда приемные родители несовершеннолетних сестер и брата Исатовых обратились в суд с просьбой предоставить рассрочку платежа, тот ответил, что «несовершеннолетие должника не является основанием для предоставления отсрочки исполнения исполнительного документа», и отказал.

Адвокат Антон Жаров, который специализируется на семейном и ювенальном праве, говорит, что по закону, принимая наследство, наследник обязуется выплатить долги человека, от которого он принял наследство, — в случае если сумма долга не превышает стоимость наследства.

«Но важно понимать, что долги покойного нельзя просто взять и повесить на родственников покойного — долги переходят на наследника, — говорит адвокат. — Нельзя принять наследство по умолчанию и нельзя заставить человека принять наследство.

Если человек хочет принять наследство, он должен предпринять юридически значимые действия, подтверждающие это намерение».

В пресс-службе Сбербанка «Медузе» подтвердили, что в случае смерти должника требование по его долгам «переходит к наследникам, принявшим наследство (через нотариуса или фактически)».

При этом, по мнению банка, наследники могут быть как совершеннолетними — и тогда они напрямую взаимодействуют с кредитором или взыскателями долга, — так и несовершеннолетними.

«В данном случае речь идет как о совершеннолетних, так и несовершеннолетних наследниках, перечень которых был установлен судом, — соответственно, все взаимодействие с ними по урегулированию задолженности проводится исключительно в рамках правового поля и судебных решений», — заявил банк.

Сам Олег Исатов говорит, что для него сумма долга слишком велика и он не знает, где брать деньги на его погашение. Исатов не может устроиться на работу и живет на свою пенсию по инвалидности — 12 тысяч рублей.

По его словам, несмотря на то, что сумма долга в его случае формально меньше суммы наследства, которое ему полагается от матери, в случае, если Сбербанк не изменит решение о взыскании, от наследства он будет вынужден отказаться.

На вопрос «Медузы», не хочет ли Исатов продать эту недвижимость, чтобы расплатиться, он ответил, что не понимает, какова на самом деле ее стоимость и как ее оценивали.

Пресс-служба Сбербанка в свою очередь сообщила, что Исатов и другие наследники не обращались «за возможным урегулированием либо оспариванием ситуации», при этом сам банк «готов к диалогу и поиску компромисса».

Адвокат Антон Жаров говорит, что решение Похвистневского суда можно успешно обжаловать, поскольку «из решения суда прямо следует, что опекун наследство не принимал, поэтому даже в этой части решение суда уже неправомерное».

Однако, по словам Антона Рубина, ситуации, подобные той, в которой оказалась семья Исатовых, случаются в России регулярно: «Большинство выпускников детских домов сталкиваются с тем, что на них вешают долги их родителей».

Речь идет не только о кредитах, но и о долгах по квартплате, которые начинают взыскивать, как только ребенок достигает совершеннолетия — поскольку после лишения родительских прав дети остаются зарегистрированы в родительской квартире или владеют долей в ней, если речь о приватизированном жилье, говорит он.

Ирина Фадеева сообщила «Медузе», что несовершеннолетним детям Исатовой все-таки позволили отсрочить выплату долга — до их совершеннолетия. По ее словам, решением этого вопроса занимались сотрудники опеки, и она не может уточнить, кто именно принял это решение.

Источник: https://meduza.io/feature/2020/01/29/sud-reshil-chto-deti-dolzhny-vyplatit-kredity-kotorye-ih-mat-vzyala-v-sberbanke-a-potom-umerla-ot-odnogo-iz-detey-mat-davno-otkazalas

Выплата кредита после смерти заемщика: что говорит закон, мнение юриста, полезные советы

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита.

Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно.

Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к наследникам.

Для законодательных уложений не имеет значения, упомянут ли клиент в завещании наследодателя или он наследник по закону, какова очередь гражданина, получившего долг за умершим, в наследовании. Банкам не важна личность плательщика, их цель — вернуть свои деньги с набежавшими процентами.

Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е. после кончины наследодателя. Такой срок дает возможность заявить свои претензии на имущество всем претендентам.

На этом этапе происходит распределение долей наследственной массы. Нередко процесс длится годами с привлечением судов, но банки зачастую не хотят ждать и требуют платежей сразу после смерти должника.

Тот, кто платит кредит после смерти заемщика, должен знать, что должник-наследник обязан отвечать по задолженностям покойного, исходя их объемов своего наследства. Например, если покойный оставил долг 400 тыс. руб.

, а унаследовано 150 тыс. руб., то именно такая сумма должны быть выплачена банку. Несколько наследников несут ответственность, соответственно цене полученного имущества.

Чтобы погасить разницу, наследник не обязан распродавать свою собственность.

«Посмертный» заем с залогом предполагает передачу наследнику этого залога, за который он может выручить деньги, договорившись с кредитором, а деньгами погасить долг.

Когда квартира по завещанию отходит несовершеннолетним лицам, необходимость платить долги ложится и на них. Долги принимают на себя граждане, опекающие детей: опекуны, родители.

Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются. Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.

К таковым относятся следующие ситуации:

  • нарушение прав несовершеннолетних граждан;
  • у жильцов нет иного места проживания, кроме спорной квартиры.

Если была страховка

Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.

Следует различать:

  • страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;
  • страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.

Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.

Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.

Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

  1. Смерть наступила от тяжелой болезни. При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.
  2. Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.
  3. Когда в договоре указаны предполагающиеся стр. случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.
  4. Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

  1. Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
  2. Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
  3. Компания отказала и не отвечает на претензию. Рекомендуется обратиться в суд.

Если не было страховки

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

Чаще всего умершие оставляют жилье, принадлежавшее им полностью или частично. Если доля наследодателя ничтожно мала, а величина кредита близка к миллиону, то брать на себя обязательство по выплате долга, имея призрачную надежду получить деньги за эту долю, не стоит.

Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита.

Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.

Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.

В каких случаях долг переходит по наследству

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все.  По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  1. Долг за нанесенный вред здоровью.
  2. Долги по алиментам.
  3. Штрафы.

После смерти наследодателя эти долги автоматически аннулируются, а не достаются родственникам.

Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников

Многие граждане полагают, что не обязаны вносить деньги за кредит покойного до тех пор, пока не оформят официально вступление в наследство, а значит, и штрафы начисляться не будут. Это ошибочное мнение, и поскольку выплата кредита после смерти заемщика не происходит, банк принимает штрафные меры. Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.

Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения. А вслед за появлением права возникает и обязанность, банк вполне правомерно начисляет штрафы за получившийся долг, поскольку платежи не вносятся.

Как уменьшить размер выплат

Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

  • Допустим, гражданин идет навстречу банку и готов погашать кредит после смерти заемщика на условиях банка, его не пугает размер долга, и он обязуется вносить деньги своевременно. К таким клиентам банки относятся лояльно, и вполне возможно договориться и заключить с банком мировое соглашение, по которому кредитор сократит объем штрафов или даже может вовсе их аннулировать.

Должник-наследник может представить дело так, что нарушение сроков внесения платежей было допущено вследствие серьезных причин, которые нельзя было преодолеть (смерти заемщика), а не из-за небрежности или халатности. Такие доводы суд может принять очень серьезно и посчитать убедительными, если банк не сочтет их важными.

  • Решить проблему с выплатой займа, и штрафных санкций банка можно кардинально, не вступать в наследство и оформить отказ по всем правилам, заверив его у нотариуса. Тогда тратить средства на покрытие долга и на штрафы не придется. Однако переиграть потом свое решение практически невозможно. Банк все равно будет настаивать на погашении «посмертного» долга, а вот о штрафных поборах можно с ним договориться.

Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер. В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.

На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры. Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа.

Для изыскания средств для закрытия задолженности поручитель может востребовать у отказавшихся наследников часть наследства.

Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд. Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.

Заключение

Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски. Для этого надо обратить внимание на страховку.

Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов. Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

Оценка статьи:

(7 3,43 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/delo/kredit-posle-smerti-zaemshhika

Переходят ли долги родителей на детей, отвечают и несут ли ответственность дети за кредиты родителей

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

/ Наследство / Переходят ли долги, кредиты родителей на детей

Просмотров 2214

Оформление кредита – это не только привлечение дополнительных финансовых ресурсов, но и приобретение обязательств. Кредитные правоотношения предполагают, что каждый гражданин действует от собственного имени и лично выполняет взятые на себя обязательства, в том числе, связанные с просрочкой и невозможностью погашения долга.

Но существуют и предусмотренные законом исключения, когда ответственность по долгам возлагается на других граждан. В данной статье мы рассмотрим, передаются ли кредиты от родителей – к детям?

Вопрос: передаются ли кредиты от родителей – к детям?

Добрый день. Скажите, пожалуйста, несут ли ответственность совершеннолетние дети по долгам родителей? За несколько последних лет моя мать взяла несколько кредитов на общую сумму около полутора миллиона рублей, но в связи с потерей трудоспособности и безработицей не выплачивает регулярные платежи. Долги растут. Что будет с кредитами в случае ее смерти? Неужели их «повесят» на меня?

Ответ

Наличие родственной связи, даже близкой, не является основанием для перехода кредитных обязательств от должника к другому лицу. Основанием для возникновения обязанности выплачивать кредиты отца или матери может возникнуть у детей только в предусмотренных законом случаях, которые мы рассмотрим ниже. При этом предполагается совершеннолетие и полная дееспособность детей.

Итак, в каких случаях дети отвечают по долгам отца или матери?

Дети – наследники после смерти родителей-должников

Если должник умирает, его долги переходят к наследникам. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, которые приняли наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя — каждый из них несет ответственность пропорционально полученной доле наследственного имущества и в пределах его стоимости. Таким образом, вместе с имущественными правами наследники приобретают и долговые обязательства.

Но закон устанавливает лимит обязательств наследников перед кредиторами:

  • во-первых, общая сумма долга остается такой, какой была на момент смерти наследодателя, независимо от того, уменьшится или увеличится она впоследствии. Если на момент смерти на основную сумму долга уже начислены проценты, они тоже подлежат выплате наследниками;
  • во-вторых, сумма долга каждого наследника не превысит стоимости унаследованного им имущества.

Такое решение было принято Пленумом Верховного Суда РФ от 29.05.2012 и закреплено в Постановлении «О судебной практике по делам о наследовании» №9.

Постановлением также предусмотрен срок предъявления кредиторами требований к преемникам должника — в течение срока исковой давности, который начинает отчет не с момента смерти должника, а с момента возникновения долгового обязательства. Смерть должника не приостанавливает и не продлевает течение срока исковой давности.

Самая распространенная проблема, связанная с переходом долговых обязательств по наследству – неведение наследников относительно кредита. Нередко родственники принимают наследство, не подозревая о долгах наследодателя, и рискуют столкнуться с недобросовестной политикой кредитной организации.

Банк сообщает наследникам о наличии кредитного договора, долга и начисленных штрафных санкциях перед самым окончанием срока давности, чтобы как можно больше заработать на просроченных платежах.

Наследники должны знать – оплачивать эту незаконно начисленную пеню нет необходимости! Вышеуказанное Постановление №9 называет такие действия банка – злоупотреблением.

Начисление штрафных санкций с момента смерти должника до момента принятия наследства и получения Свидетельства – не допускается.

Больше полезной информации о том, как должны действовать наследники в случае смерти должника — читайте в статье «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика».

Если же Вы столкнулись с незаконными действиями кредитной организации, с угрозами взыскания крупных денежных сумм, обратитесь за бесплатной юридической консультацией к юристам нашего портала.

Долги наследодателя не переходят к наследникам только в том случае, если последние отказываются от принятия наследства — но не путем пассивного бездействия, а путем выполнения предусмотренной законом процедуры отказа от наследства (ст. 1158 ГК РФ).

Отказ можно совершить только в отношении всего наследства, то есть, невозможно принять дом и машину, а от долгов – отказаться. Иногда сумма долгов намного выше, чем стоимость наследственного имущества, поэтому такое решение – вполне оправдано.

Кроме того, отказавшись от наследства, невозможно передумать, отозвать или отменить действие.

Подробнее о том, как отказаться от долгов наследодателя, читайте в статье «Как правильно оформить отказ от наследства».

Совместная собственность детей и родителей

Еще один случай, в котором взыскание долга родителей коснется детей – совместная собственность.

Однако и тут существует ограничение – размер родительской доли в совместном имуществе. Понятно, что наложить взыскание на совместное имущество, например, автомобиль, невозможно, как невозможно продать абстрактные доли.

Если доля родителя-должника не может быть выделена в натуре, кредитная организация может обратиться в суд с исковым требованием о продаже доли (преимущественными покупателями являются совладельцы – дети и другие лица) и погашение долга за счет вырученной от продажи суммы.

В таких случаях окончательное решение будет за судебным органом, если кредитная организация, а также дети и родители не смогут прийти к согласию по спорному вопросу.

Дети – поручители родителей

Если дети выступают поручителями отца или матери в кредитных правоотношениях, это предполагает солидарную ответственность перед кредитором.

Это самый сложный и обременительный случай. Кредитор вправе требовать от поручителя полного погашения долга, поручитель несет ответственность по кредиту должника всем принадлежащим ему имуществом. Поручитель, который погасил долг, может предъявить родителям регрессный иск – взыскать с них выплаченную по кредиту денежную сумму — в силу ст. 365 ГК РФ.

Подведем итоги:

  • Если дети являются поручителями по кредитам родителей, банк может обратить взыскание на принадлежащее им имущество.
  • В противном случае дети не отвечают перед банком по кредитам родителей.
  • Наследники отвечают по долгам только в рамках своей доли, т.е. того имущества, которое они получили – по закону или по завещанию.
  • Вместе с основной суммой долга выплачиваются и набежавшие проценты.
  • Момент смерти человека прекращает штрафы и пени за невыплату кредита – они начисляются только через полгода, сразу после выдачи свидетельств о наследстве.
  • Отказ от наследства – очевидный способ не платить по долгам умерших родителей.

Финансовые вопросы ставят в тупик. Зачастую банки ищут выгоду, а значит могут “повесить” на детей долги их умерших родителей. Вступление в наследство запустит этап споров с кредитором – а это может обернуться неприятностями. В штат любого банка входят юристы. Их задача повышать прибыль, в том числе за счет незнания наследников.

Бороться с банками в одиночку практически нереально. Лучше всего сразу обращаться к юристу и искать выход из положения.

Юрист посоветует, как вам поступить, стоит ли принимать наследство, какой процент долга соответствует вашей доле и как избежать лишних процентов? Помните, если вы вступили в наследство с долгами – значит автоматически приняли их на себя.

Источник: http://law-divorce.ru/perehodyat-li-dolgi-kredity-roditelej-na-detej/

Передаются ли долги после смерти родителей детям при наследовании имущества

Должны ли дети выплачивать кредит за умерших родителей

Законы Российской Федерации обязывают детей выплачивать долги после смерти родителей, даже если это значительно ухудшит их материальное положение и лишит единственного места проживания.

Обязанность заплатить все долги наследодателя наступает в момент вступления в наследство в размере, не превышающем величину суммы имущества полученного в наследство. Данное положение закреплено в статье 1175 ГК РФ и в том числе распространяется на лиц, не достигших совершеннолетия.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают его законные представители. С 14 до 18 лет он имеет право с согласия законных представителей распоряжаться имуществом, в том числе принимать наследство и расплачиваться по долгам.

Наследование долгов и обязательств умершего родителя: какие долги наследуются, а какие нет

Наследственная масса – это совокупность всех имущественных прав и обязанностей наследодателя, которые его после смерти в установленном законом порядке, перешли к законным правопреемникам. В соответствии со статьей 1112 ГК РФ не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага

В актив наследственной массы будет входить все движимое и недвижимое имущество – дом, квартира, машина и права наследодателя – право требования долгов, исключительное право на произведение, исключительное права на исполнение произведения.

В пассив наследственной массы входят все долги, переходящие по наследству в соответствии с действующим законом.

Наследственная масса не может быть унаследована в одном активе или одном пассиве, поэтому она вся приобретается с принятием наследства.

Какие долги переходят по наследству

Необходимо понимать, что долги, переходящие по наследству могут предъявить как к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, так и непосредственно к наследникам после вступления в наследство.

В соответствии с ГК РФ наследники несут ответственность по следующим долгам наследодателя:

  • кредитные обязательства перед банками;
  • обязательства вследствие займов перед иными кредиторами;
  • обязательства по выплатам ренты;
  • долги по коммунальным платежам и услугам ЖКХ:
  • задолженность по алиментным обязательствам, возникшая при жизни наследодателя.

При этом необходимо знать, что затраты на оплату медицинской помощи в связи с предсмертной болезнью наследодателя, на оплату достойных похорон и на охрану и управление наследством, также подлежат возмещению.

Данные расходы в соответствии со статьей 1174 ГК РФ являются необходимыми и подлежат возмещению в первую очередь со сберегательного счета в банке при его наличии.

Долги не входящие в наследственную массу

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ долги личного характера не наследуются, так как их основная особенность – неразрывная связь с личностью должника.

Такие обязательства прекращают свое действие сразу после смерти их плательщика. И любая попытка взыскать в судебном порядке, приведет к отказу в исковых требованиях в полном объеме.

К долгам личного характера можно отнести:

  • алименты, которые могли выплачиваться при жизни наследодателя его детям, а вот долги умершего отца по алиментным обязательствам, возникшие при жизни, наследуются в установленном законом порядке;
  • долги, возникшие вследствие причинения вреда, жизни или здоровью гражданина;
  • штрафы, пенни и прочие санкции по налоговым обязательствам;
  • обязанность выполнить работу или услугу.

Не наследуются долги, которые превышают стоимость всего имущества наследодателя, они не входят в состав наследственной массы и не оплачиваются за счет личного имущества наследников.

При условии, что кредиторов много, долги оплачиваются только тому, кто первым подал иск, и только в том объеме, на которого хватит наследственной массы.

Можно ли узнать о наличии долговых обязательств

О наличии долговых обязательств можно узнать непосредственно у нотариуса открывшего наследство. Но необходимо понимать, что не все кредиторы могут знать о смерти должника и в соответствии с законодательством они могут потом обратиться в суд с иском к наследникам.

Необходимо просмотреть все документы, которые имелись у наследодателя, проанализировать их. Возможно, найдется кредитный договор, кредитная карта, расписка, квитанция по коммунальным платежам, все это поможет оценить сумму долгов наследодателя.

Кроме того, на сайте судебных приставов можно посмотреть наличие возбужденных исполнительных производств. Для этого достаточно ввести Ф.И.О. наследодателя, и будет доступна информация о дате и номере исполнительного производства, сумма задолженности по основному долгу, исполнительский сбор и контакты судебного пристава, который ведет дело.

Как наследуют дети долги родителей по кредитам

Статья 1175. ГК РФ закрепила обязанность наследника, отвечать, в том числе и по кредитным долгам, в пределах стоимости наследуемого имущества.

Кредитор вправе, предъявить требования как к нотариусу до вступления наследников в наследство, так и в течение срока исковой давности в суд с исковыми требованиями к наследникам.

Следует отметить, что если кредитор взыскивает задолженность по кредитному договору, по которому предусмотрен график совершения платежей, то требование о досрочном погашении долга – незаконно.

Ведь платежи могут совершаться наследником регулярно, с той периодичностью, которая была изначально предусмотрена при заключении договора.

Ипотека

Наследники, чтобы не лишится квартиры или иной жилплощади обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, иначе банк вправе забрать залоговое имущество, даже если это будет единственное жилье наследников.

Возможно, при наличии договора поручительства, банк предъявит эти требования именно к поручителю, так как он несет с должником солидарную ответственность по кредиту. Однако впоследствии поручитель может предъявить регрессные требования к наследникам.

Оптимальное решение проблемы – продолжать платить ипотеку вместо наследодателя на условиях, прописанных в кредитном договоре. При этом следует уточнить, было ли оформлено наследодателем страхование жизни и здоровья, и незамедлительно сообщить страховой компании о смерти клиента.

При условии, что смерть должника была признана страховым случаем, у наследников появляются основания взыскать в пользу банка страховую компенсацию. Перечень страховых случаев определен в договоре страхования жизни и здоровья заемщика.

Потребительский кредит

Обязанность по оплате просроченного потребительского кредита также возлагается на наследников, а при условии договора поручительства – на поручителя. При этом поручитель может обратиться к наследникам в порядке регресса.

Если деньги были выданы под залог, то банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество через суд или договорившись с наследниками и согласовав порядок реализации заложенного имущества. В таком случае разница между суммой долга и средствами от реализации залога будет возвращена наследнику.

Штрафы и проценты

Прежде всего, следует понимать, что пеня не начисляется и не оплачивается в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

А вот те штрафы и пени, которые были начислены при жизни наследодателя, будут входить в наследственную массу, и подлежат полному возмещению. При этом наследники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов.

Если банк предъявил требования к наследникам по истечении большого количества времена, а наследник не мог знать о наличии задолженности, то следует в суде заявить о злоупотреблении со стороны банка, тогда есть большая вероятность, что пени, насчитанные за период, когда наследник уже вступил в наследство, будут пересчитаны.

Если наследников несколько

Законом закреплено, что когда наследников 2 и более, то по долгам они отвечают солидарно. Если наследство разделено между наследниками равными долями, то и задолженности будут разделены так же.

Если же доли наследства разные, то и долги будут разделены пропорционально наследуемому имуществу.

Перед вступлением в наследство происходит оценка наследуемого имущества, поэтому в момент вступления в наследство каждый наследник знает точную сумму наследуемого имущества, в пределах которого он будет отвечать по долгам.

Можно ли избежать ответственности по оплате долга

Полностью избежать ответственности за долги наследодателя можно только полностью отказавшись от наследства (ст. 1157 ГК РФ).

Для этого необходимо обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением и оформить отказ в течение 6 месяцев. Отказаться от наследства можно без указания лица, в чью пользу производится отказ, либо с указанием таких лиц. В том числе можно написать отказ от наследства по завещанию.

Судебная практика говорит о том, что даже если наследник не обратился с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу в течение 6 месяцев, то в судебном порядке необходимо доказать его фактическое вступление в наследство.

Например, если наследник после смерти должника продолжал жить в его квартире, оплачивал коммунальные платежи.

Нельзя отказаться от обязательной доли в наследстве, которая определена в статье 1149 ГК РФ. Однако если несовершеннолетний наследник самостоятельно (с 14 лет, после согласования с законными представителями), или через законных представителей (до 14 лет) заявит желание отказаться от наследства, то потребуется согласие органов опеки и попечительства.

В какой срок кредитор может потребовать долг с наследника

Кредитор может предъявить требования к наследнику в пределах сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, когда лицу стало известно о нарушении его права и не превышает десяти лет со дня такого нарушения.

Ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Значит, срок исковой давности начинается не с момента смерти должника, открытия наследства или вступления в наследство, а со дня, когда кредитор о просрочке платежа. Срок очередного платежа должен быть указан в договоре.

При этом если кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке, например: направлял претензии, предлагал в определенный срок погасить задолженность, то исчисление срока исковой давности начинается с него.

Сроки исковой давности для кредиторов наследодателя не приостанавливаются и не прерываются предъявлением соответствующих требований.

Важно отметить, что если иск будет подан после вступления наследником в свои права в течение срока исковой давности, то имущество, полученное в наследство переоцениваться не будет, даже если в течение этого времени оно значительно потеряло в цене.

Судом будет браться во внимание оценка имущества, которая была зафиксирована независимым экспертом, когда принималось наследство.

Важные моменты и рекомендации наследникам

Наследование – это довольно сложная процедура, не только с моральной точки зрения, но и с юридической. Процедура вступления в наследство это совокупность юридически значимых действий, которая требует знания наследственного права.

При принятии решении вопроса о принятии наследства необходимо:

  1. Тщательно рассчитывать стоимость наследуемого имущества.
  2. Самостоятельно попробовать установить возможных кредиторов и размер задолженности.
  3. Сопоставлять полученную сумму с размером долга.
  4. Только потом принимать решение по вступлению в наследство.

В спорных ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.

Если долги превышают размер наследуемого имущества, стоит подумать о целесообразности вступления в права наследования. При этом отказаться от наследства следует в установленном законе порядке – у  нотариуса.

Олег Росляков, источник https://naslednik.info/.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/obyazatelstva/peredayutsya-li-dolgi-posle-smerti-roditelej-detyam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.