+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Долги по военной ипотеке

График погашения военной ипотеки при досрочной оплате

Долги по военной ипотеке

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях.

Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений.

Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Как и где получить ежегодный график платежей

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком.

Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации.

В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей».

Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года.

Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.

Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.

Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.

Военную ипотеку можно погасить досрочно

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

  • личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
  • аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
  • материнского/семейного капитала.

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

  1. Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
  2. Составление заявления о частичном досрочном погашении.
  3. Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
  4. Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

  1. Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
  2. Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
  3. Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
  4. Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

  • обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
  • рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
  • подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Погашение займа в случае увольнения

Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:

  1. Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
  2. Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
  3. Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.

К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.

Сроки выплаты

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

  • по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 25 лет или до достижения заемщиком возраста 50-ти лет;
  • срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
  • для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/grafik-pogasheniya.html

Военную ипотеку можно закрыть без потерь

Долги по военной ипотеке

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Сергей Коньков

Сенаторы настаивают на скорейшем начале разъяснительной работы в войсках, которая позволила бы участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) кредитования узнать о найденных способах решения проблемы их задолженности.

Практика показывает, что подавляющее большинство из них об этом не осведомлены.

За последние три месяца лишь 120 человек с проблемными кредитами обратились с заявками на реструктуризацию, которая позволит им выйти к окончанию срока службы без долгов по ипотеке.

Решение найдено

По данным кредитных организаций, суммарная прогнозируемая задолженность военнослужащих по ипотеке перевалила уже за 23 миллиарда рублей.

Учитывая серьёзный социальный подтекст проблемы, для нормализации ситуации председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила создать в палате регионов рабочую группу, в состав которой, помимо сенаторов, вошли представители Росвоенипотеки, банковского сектора и ряда силовых ведомств. В конце марта на пленарном заседании Совфеда глава оборонного комитета Виктор Бондарев заявил, что по итогам заседания трёх комитетов — по обороне и безопасности, по социальной политике, а также по бюджету и финансовым рынкам — был выработан комплекс мер по разрешению существующих проблем. Соответствующие рекомендации были даны ФГКУ Росвоенипотека и банкам, которые её оперативно привели в исполнение. Читайте по теме

Благодаря принятым Совфедом своевременным мерам ситуацию удалось нормализовать, считает первый зампред Комитета Совфеда по обороне и безопасности Александр Ракитин. «Нами проводится постоянно мониторинг и хочется отметить, что сегодня ситуация имеет некоторую положительную динамику», — заявил он на заседании рабочей группы Совета Федерации во вторник, 17 июля.

Прогнозы подтверждаются и данными Росвоенипотеки. Исполняющий обязанности руководителя ФГКУ Константин Ярославцев сообщил, что уже три российских банка — Промсвязьбанк, Банк Зенит и Севергазбанк — разработали свои программы реструктуризации вросоенной ипотеки и выдают кредиты под льготный процент для погашения ранее взятых заимствований.

Кроме того, в предварительных бюджетных проектировках по формированию проекта федерального бюджета на 2019 год и планируемый период 2020 и 2021 годов произведена корректировка сумм, планируемых к выделению из федерального бюджета на обеспечение функционирования НИС. По информации Росвоенипотеки, в соответствии с указанными корректировками планируется обеспечить потребность системы почти в полном объеме в отличие от прошлых лет. Например, в последние три года потребность обеспечивалась в среднем на 60 процентов.

Чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Сергей Коньков/ТАСС

Для ликвидации сохраняющегося с прошлых лет дефицита финансирования программы военной ипотеки ведомство предлагает дополнительно проиндексировать недоиндексированные ранее взносы в размере 18,5 миллиарда рублей. В настоящее время вопрос находится на рассмотрении Минфина.

А чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Как сообщил Ярославцев вскоре документ будет направлен на подписание министру обороны.

Кто воспользуется реструктуризацией?

При всех заманчивых перспективах снять с себя кредитную обузу к моменту окончания срока службы предложенными механизмами решения проблемы воспользовались пока только 19 человек, кредиты которых были реструктуризированы. Еще 120 заявок были одобрены. Читайте по теме

По оценкам представителей банковского сектора, такой низкий интерес со стороны военных к предложенным банками программам реструктуризации вызывает некоторую растерянность. То есть проблема есть, разработаны способы её устранения, а желающих воспользоваться ими не наблюдается.

Александр Ракитин при этом уверен, что винить в этом военнослужащих не стоит, так как большинство из них просто не знают о нововведениях. Проблему решит массированная разъяснительная работа в войсках.

«Разъяснительную работу нужно провести через структуры Минобороны», — уточнил он, признав, что массовое недопонимание военнослужащими выгод от реструктуризации объясняется не совсем удачным временем года.

«Лето — это время учений. Все офицеры сейчас на полигонах и вернутся не раньше августа — сентября», — пояснил он.

Но если проблему недостаточной информированности офицеров можно снять в командно-административном русле, что называется, под роспись, то вот для решения других вопросов, выявленных аудиторами Счётной палаты в текущем году, нужен другой подход. В первую очередь речь идёт о несвоевременном включении военнослужащих в реестр участников накопительной системы.

Количество оформленных договоров целевого жилищного займа (По данным ФГКУ «Росвоенипотека»)

2010 год9402
2011 год22 771
2013 год73 855
2015 год 140 277
2017 год 201 192

По словам представителя надзорного ведомства Андрея Мешкова, в ходе проведённой впервые за последние девять лет проверки Росвоенипотеки и всех подведомственных учреждений обнаружилось, что в 2017 году более 20 тысяч военнослужащих были включены в реестр с опозданием. Это не позволило им реализовать в полной мере право на получение дополнительного дохода, как это было бы, если бы им своевременно открыли счета, на которые поступают федеральные средства.

По данным ведомства, задержки на включение военнослужащих в реестр составляют от нескольких месяцев до нескольких лет.

Причём департамент жилищного обеспечения Минобороны, который является уполномоченным органом в этом вопросе, здесь не виноват.

Картину портят низовые управленческие структуры в войсках, где функции по составлению документов зачастую перекладывают на лиц, для которых работа является несвойственной и с которой они явно не справляются.

Читайте по теме Представленные Счётной палатой сведения Александр Ракитин прокомментировал с некоторым сожалением, резюмировав, что «если бы такая серьёзная аналитическая работа регулярно проводилась с 2009 года, то проблем с военной ипотекой, возможно, и вовсе бы не возникло».

Что такое военная ипотека

Накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём военнослужащих пришла на смену действующей до этого практике, когда государство в обязательном порядке предоставляло поступающим на военную службу гражданам квартиру.

В рамках НИС ежегодно выделяют на каждого её участника из федерального бюджета определённую сумму, которая отражается на именном накопительном счёте военнослужащего до того момента, пока у участника не возникает право приобрести жильё. А оно, согласно закону, появляется через три года с момента его вступления в систему.

С этого момента все деньги со своего лицевого счёта военнослужащий может использовать в качестве первого взноса в банке, который участвует в программе военной ипотеки. Оставшийся же долг по кредиту в рамках программы за военного ежемесячно выплачивает государство. При этом все выделяемые по программе средства из федерального бюджета обязаны ежегодно индексироваться с учётом инфляции.

Если бы такая серьёзная аналитическая работа регулярно проводилась с 2009 года, то проблем с военной ипотекой, возможно, и вовсе бы не возникло.

За весь период участникам НИС было предоставлено 198 тысяч ипотечных кредитов на сумму 381,4 миллиарда рублей.

Средняя сумма кредита в прошлом году составила 1,73 миллиона рублей, что с учётом накоплений позволяло военнослужащему приобрести жильё стоимостью 3,4 миллиона рублей. В обеспечении жильём военнослужащих в рамках НИС было вовлечено более 1700 застройщиков.

Как выяснилось, не все из них добросовестные. На сегодня уже зафиксирована проблема с исполнением обязательств перед 780 участниками НИС на сумму более 1,5 миллиарда рублей.

Источник: https://www.pnp.ru/social/voennuyu-ipoteku-mozhno-zakryt-bez-poter.html

Долги по военной ипотеке — причины, государственная помощь, последствия

Долги по военной ипотеке

Долги по военной ипотеке на октябрь 2018 года имеет больше 100 военнослужащих, и ситуация с каждым днем усугубляется. Заемщики не справляются с ситуацией, что требует помощи государства и участия самих кредиторов. В чем причины появления задолженности? Что предлагает государство? Как делить оставшуюся для выплаты сумму при разводе? Поговорим об этом ниже.

Почему по военной ипотеке образуется долг — причины

Многие удивляются, откуда берутся долги по военной ипотеке, если оплата задолженности — функция государства. От военнослужащего требуется исполнить долг перед родиной (отслужить в течение двадцати лет). По истечении этого периода недвижимость переходит в собственность к человеку. Но на практике существует две причины, почему по военной ипотеке образуется долг.

Вина государства

Государство не индексировало накопления, после чего обновляется график выплат и военный становится должником. Банковские учреждения часто ограничивают условия по ипотеке.

Величина процентов и срок выплаты долга вычисляются таким образом, чтобы страна успела погасить задолженность за военного.

В процессе расчета берется стандартный план инфляции, и на его основании проставляются условия.

В период с 2014 по 2016 года произошел серьезный кризис, в результате которого индексирования накоплений не произошло. Появилась паника, а размер долга военнослужащих достиг 1 000 000 рублей.

Зимой 2016 года приняты меры со стороны государства. По новым указаниям накопления нельзя уменьшать, а индексация проводится каждый год. Чтобы погасить долг по военной ипотеке, можно применить деньги накопительного вклада и поднять их до 12 процентов в год.

Вина военнослужащего

Второй вариант — увольнение человека по своему желанию, к примеру, из-за неудовлетворительного содержания или небольшой зарплаты. Такой шаг относится к несоблюдению условий договора, поэтому военному придется платить за жилье самому. Требуется вернуть стране и деньги, которые были выплачены ранее.

Как узнать долг по ипотеке

Затягивать с решением вопроса опасно, ведь накопленная задолженность может сыграть злую шутку и привести к увеличению долговых обязательств.

Чтобы узнать размер долга по ипотеке, необходимо прийти в банк-кредитор и попросить озвучить интересующую информацию. Работники финансового учреждения выдают распечатку или говорят сумму устно.

При наличии долга всегда можно обратиться за помощь к специалистам.

Консультация по долгам

Раздел долгов по военной ипотеке при разводе

Сложная ситуация возникает в семейной паре, принявшей решение о расторжении семейных уз. В таких обстоятельствах силу имеет два документа:

  1. ГК РФ (статья 256).
  2. СК РФ (статья 34, часть 1).

В указанных нормах прописано, что нажитое в браке имущество относится к совместному.

Но в СК РФ (статье 34) имеется уточнение, что целевые выплаты в отношении одного из супругов не являются общей собственностью.

Это значит, что раздел долга по военной квартире в случае развода не происходит. Владельцем недвижимости остается государство до момента окончания военнослужащим контрактных обязательств.

Закон защищает права несовершеннолетних детей, поэтому бывшая супруга и ребенок до 18 лет вправе проживать в квартире до совершеннолетия совместного чада.

Исключением являются случаи, когда при оформлении займа супруги использовали общие накопления. В этом случае муж (жена) вправе рассчитывать на возврат 50% потраченных средств.

Как решает проблему с долгами по ипотеке государство

В 2018 году больше 100 000 военных имеют задолженности по целевому ипотечному займу. Для поиска решения 20 марта собралось совещание комитетов СФ РФ и обсуждался насущный вопрос долга. Причина задолженности, по мнению правительства, неполная индексация 2015 года, когда появившуюся разницу кредиторы стягивали с военнослужащих.

Активные жалобы привели к созданию трех групп по решению проблемы — по бюджету, по социальной политике и по обороне (безопасности).

Предлагался вопрос дополнительной индексации, что позволило бы погасить часть накопленной задолженности. Росвоенипотеке поручено рассмотреть возможность выкупа долгов военнослужащих по займам, процент которых выше планируемой доходности от вложенных денег в 2018 и 2019 годах.

Если ничего не предпринимать, долги по военной ипотеке будут расти. Кроме того, до 2029 года разница между планируемым и реальным параметром взносов достигнет 1,16 млн. рублей. Для решения проблемы планируется запуск программы рефинансирования и уменьшение ставки на 2-3 процента.

В чем опасность долга по военной ипотеке

Риск накопления задолженности нельзя недооценивать. В случае накопления суммы банк вправе подать в суд на заемщика.

На практике судебные органы становятся на сторону банков, ведь ипотечный договор подразумевает личную ответственность. При этом платить придется не только основной долг, но и проценты.

В крайнем случае, можно лишиться имущества. Вот почему так важно вовремя обратиться за консультацией.

Консультация по долгам

Источник: https://netudeneg.ru/dolgi-po-voennoj-ipoteke-prichiny-gosudarstvennaja-pomoshh-posledstvija/

Долги по военной ипотеке решение совета федерации 2019 год

Долги по военной ипотеке

Долги по военной ипотеке на октябрь 2018 года имеет больше 100 военнослужащих, и ситуация с каждым днем усугубляется. Заемщики не справляются с ситуацией, что требует помощи государства и участия самих кредиторов. В чем причины появления задолженности? Что предлагает государство? Как делить оставшуюся для выплаты сумму при разводе? Поговорим об этом ниже.

Долги по военной ипотеке

Долги по военной ипотеке

Несение воинской службы во все времена считалось очень почетным делом. Государство пытается привлечь в вооруженные силы как можно больше молодежи. Для них вводятся всевозможные льготные программы, одной из которых является военная ипотека. Она подразумевает приобретение жилья в собственность практически полностью за счет государства.

Поскольку покупка квартиры для многих является неподъемной задачей, престиж службы в армии благодаря внедрению подобных мер действительно растет. Налицо одни выгоды от участия в такой программе. Но некоторые из тех, кто воспользовался этой возможностью, столкнулись с подводными камнями. И у них возник долг по военной ипотеке.

Как это могло произойти? Возможно ли банкротство с такой ипотекой? Рассмотрим в этой статье.

Получить бесплатную консультацию

В чем суть военной ипотеки

Тем, кто служит в армии по контракту, государство дает реальную возможность купить квартиру на льготных условиях. Для них оформляется ипотека, по которой первый взнос и дальнейшие платежи осуществляются за счет госбюджета. Программа действует для военнослужащих, отслуживших в армии не менее 3 лет.

Обзавестись квартирой на условиях военной ипотеки можно в любом месте на территории страны. Не установлены ограничения на тип дома, в котором можно купить квартиру. Жилье разрешается приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Допускается принимать участие в долевом строительстве.

Лимитируется общая сумма кредита. Если стоимость квартиры превышает эту цифру, то семья будет осуществлять доплату за свой счет. Заемщику не должно быть больше 45 лет. Кредит на эти цели дают далеко не все банки, а только те, с которыми у Росвоенипотеки заключен соответствующий контракт.

Ипотека для военнослужащих имеет явные преимущества перед аналогичными кредитными программами для простого населения:

  • небольшая процентная ставка;
  • срок до 25 лет;
  • вступительный взнос и последующие выплаты за счет государства;
  • контроль госорганов за законностью сделки и юридической чистотой документов;
  • возможность купить квартиру в любой точке страны.

Как возникает долг по военной ипотеке

К сожалению, эта весьма привлекательная для военных программа имеет один существенный недостаток. Если человек решит оставить ряды вооруженных сил РФ, то бремя оплаты кредита полностью ляжет на него. В этом случае ему придется еще погасить первоначальный взнос и ежемесячные платежи, которые за него был уплачены Росвоенипотекой во время военной службы.

Часто получается так, что к моменту увольнения основной долг по ипотечному кредиту практически не уменьшился. Выплата долга теперь перекладывается на семью бывшего военнослужащего. Это, как правило, сумма немалая. С учетом суммы, которую предстоит еще выплатить Росвеонипотеке, долг может превысить стоимость самого жилья. И есть риск не только оказаться на улице, но и с долгами.

Получить бесплатную консультацию

Договор с кредитным учреждением по военной ипотеке составляется на условиях, согласно которым квартира остается в залоге до того момента, пока задолженность не будет выплачена полностью. Кроме того, банки могут составить договор на своих условиях, предполагающих, например, индексацию суммы долга со временем.

А со стороны госбюджета в то же самое время будет выплачиваться фиксированная сумма. В результате заемщик может остаться должен банку, даже если он отслужил положенное для погашения ипотеки время.

Если человека этот факт застанет врасплох и у него не окажется возможности погасить остаток долга, банк может изъять квартиру.

Таким вот образом даже при участии в этой, казалось бы, полностью продуманной программе, может образоваться долг по военной ипотеке.

Банкротство с военной ипотекой

Что делать семье бывшего военного, оказавшейся в этой непростой ситуации? Выход есть. Заемщику следует пройти процедуру банкротства с ипотекой. Она является стандартной и мало чем отличается от обычного банкротства.

Единственный нюанс – ипотечная квартира будет реализована с торгов. Поэтому нужно определиться, что приоритетнее. Добиваться реструктуризации долгов, но остаться с квартирой, или погасить ссуду за счет реализации жилья.

Выбор нелегкий, но необходимо действовать как можно скорее. Нужно учитывать, что с каждым днем просрочки задолженность становится все больше за счет набегающих штрафов и пени.

Для того чтобы разобраться во всех деталях и действовать максимально эффективно, стоит обратиться к специалистам по банкротству с ипотекой. Они подготовят индивидуальный план на основе анализа конкретной ситуации.

У нас есть специальное предложение для военной ипотеки: скидки на банкротство от 50 до 90% (зависит от стоимости квартиры). Также рекомендуем ознакомиться со статьей “Долги по ипотеке. Что делать если банк подает в суд?”.

Хочу избавиться от долгов по ипотеке

Источник: https://dolgam.net/articles/dolgi-po-voennoy-ipoteke/

Как изменятся условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году

Долги по военной ипотеке

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки.

Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях.

Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

  • военнослужащие по контракту;
  • сотрудники ФСБ;
  • специалисты ФСО;
  • служащие Министерства обороны;
  • входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

  • купить отдельную квартиру;
  • приобрести дом с земельным участком;
  • погасить первоначальный взнос;
  • оплатить кредитные платежи;
  • поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Важно! Следует помнить об ограничениях по возрасту — заемщику не может быть меньше 21 года и больше 43 лет.

Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.

Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит.

Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

  1. Получение приказа об увольнении.
  2. Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
  3. Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
  4. После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Условия военной ипотеки при новом контракте

Если бывший военнослужащий решил вернуться в строй — нормализовалась ситуация в семье, была предложена новая должность, улучшилось состояние здоровья — он восстанавливается в статусе участника накопительно-ипотечного страхования. Для этого заявитель получает те же самые идентификационные данные, которые уже были внесены в Реестр.

Однако надо помнить, что служащий при подписании нового контракта не всегда получает доступ к накопленным до увольнения средствам. Выплаты и накопления подлежат восстановлению, если причиной прекращения предыдущего контракта послужили уважительные поводы:

  • организационно-штатные мероприятия;
  • состояние здоровья;
  • семейные обстоятельства.

А если причиной предыдущего увольнения послужило собственное желание или, еще того хуже, нарушения условий контракта, ранее накопленные на счете средства не подлежат восстановлению.

Государство помогает военнослужащим обзавестись удобной и просторной жилой недвижимостью через специальную программу — военную ипотеку. Для этого они должны стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Она позволяет приобретать жилье на льготных основаниях. Будет или нет контрактник полностью возвращать заемные средства, зависит от его выслуги лет и от того, по какой причине он был уволен из Вооруженных Сил.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-izmenyatsya-usloviya-po-voennoj-ipoteke-pri-uvolnenii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.