+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Аижк ипотека для молодых семей

Ипотека для молодой семьи: как взять в 2020 году, условия ипотечной программы

Аижк ипотека для молодых семей

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

  • для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
  • для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
  • для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход;
  • возраст которых не превышает 35 лет;
  • не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • строительство собственного дома;
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на предоставление субсидии;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов.

Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать.

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Название предложенияПроцентная ставкаСумма кредита, руб.Срок предоставления ипотечного кредитаРазмер первоначального взноса
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка6,0 — 9,75 %300 000 — 12 000 000от 12 месяцев до 30 летне менее 20 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от ВТБот 5,0 %500 000 — 12 000 000от 1 года до 30 летне менее 20 %
Ипотека с господдержкой для бюджетников и семей с детьми от Тинькофф — оформить ⇒от 6,0 %до 100 000 000от 1 года до 25 летне менее 15 %
«Семейная ипотека» от Газпромбанка — оформить ⇒от 6,0 %500 000 — 8 000 000от 12 месяцев до 30 летне менее 20 %
Ипотека для семей с детьми в АК-Барс от 6,0 %500 000 — 20 000 000от 12 месяцев до 25 летот 20 до 80 %
Ipoteka24от 11,99%от 450 000 руб. до 25 млн руб.до 20 летпод залог квартирыhttps://ipoteka24.ru/
«Открытие»от 9%до 159 млн.до 30 летот 20%www.open.ru
Альфа-Банк8,49%50 млн30 летот 10%https://alfabank.ru/

Обратите внимание: подать заявку можно не выходя из дома — большинство банков из нашего списка предоставляют такую возможность. Кроме того, самостоятельно возможно произвести и расчет сумм по кредиту и процентов через удобный калькулятор на сайте выбранного кредитного учреждения.

Банки, участвующие в реализации программы

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Россельхозбанк.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020

Источник: https://bogunskaia.ru/lgoty/ipoteka-dlya-molodyh.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Аижк ипотека для молодых семей

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Дом — место, где живёт счастье

Аижк ипотека для молодых семей

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.
  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.
    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

    Аижк ипотека для молодых семей

    Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
    1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).

      Требования к заёмщикам Документы

    2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

      Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

      Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

      Страхование Оценка жилья

    3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

      После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

      Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:

    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:

    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
    • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    • переводом из другого банка;
    • через отделения Почты России.

    Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

    Ⓒ ВТБ, 2020

    Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

    Пожалуйста, оцените удобство сайта

    Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

    Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества. | АИЖК-Кредит

    Аижк ипотека для молодых семей

    Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье.

    Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями.

    Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

    Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

    • консультирование заемщиков;
    • разработка программ по группам населения;
    • заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
    • выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

    В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

    Ззаемщик

    Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен: 1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России. 2.

    На дату погашения займа быть не старше 65 лет. 3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.

    Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

    Ипотечный договор

    • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
    • Минимальная сумма займа 300000 руб.
    • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
    • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
    • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
    • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

    Объект ипотеки

    К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

    1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка. 2. Уровень износа не превышает 40%. 3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием. 4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности). 5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья). 6. Оценка проведена по требованиям агентства.

    В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

    Готовое жилье

    Ссуду выдадут для приобретения квартиры, дома, коттеджа в городе, за пределами; земельные участки с постройками или без таковых. Ставка, определяемая процентом первоначального взноса от суммы займа, составляет:

    • 9,25% — 50% суммы займа;
    • 9,50% — 30–49%;
    • 9,75% — 20–29%.

    При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов).

    Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

    Новостройка на этапе строительства

    Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ.
    Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

    • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
    • 9,25% -51-70%;
    • 9,50% -71- 90%.

    Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

    Займ под залог имеющегося жилья

    При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
    Те же условия повышения ставки.

    Перекредитование

    Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

    Семейная с господдержкой

    Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/ipoteka-aizhk.html

    Социальная ипотека АИЖК – молодая семья, молодым ученым, кто может взять

    Аижк ипотека для молодых семей

    АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое на льготных условиях выдаёт ипотечные кредиты гражданам, относящимся к льготным категориям.

    Кто может получить кредит?

    Получить кредит по стандартам АИЖК могут следующие категории граждан:

    • Проживающие в квартире, в которой приходится менее 18 кв. м. на человека.
    • Проживающие в жилых помещениях, которые признаны негодными или находятся в аварийном состоянии.
    • Состоящие на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
    • Многодетные семьи.
    • Имеющие 2-ух и более детей, и получившие материнский капитал.
    • Имеющие одного и более детей, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет (молодые семьи).
    • Ветераны боевых действий.
    • Получатели субсидий.
    • Работники сферы науки и образования – то есть молодые учёные. Сюда относятся граждане, имеющие кандидатскую или докторскую степень, (при этом возраст учёного не должен превышать 35 и 40 лет соответственно); опыт работы научным сотрудником — должен быть не менее 5 лет в научной организации; признанный научной организацией нуждающимся в улучшении жилищных условий в соответствии со статьёй 51 ЖК РФ.
    • Работающие в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, медицины, дошкольного и школьного образования, социальной защиты и занятости населения – то есть бюджетники. Это те работники, труд которых оплачивается из средств бюджета нашей страны того или иного уровня — медики (не частных учреждений), учителя (не частных учреждений), воспитатели (не частных учреждений), полицейские, сотрудники МЧС, чиновники, работники социальных служб, коммунальной сферы.
    • Другие категории граждан, работающие в федеральных органах государственной власти, власти субъектов федерации и местного самоуправления.

    Граждане, претендующие на получение социальной ипотеки, могут относиться сразу к нескольким категориям.

    Кроме того, на момент погашения ипотечного кредита, заёмщику из вышеперечисленных категорий, не должно быть больше 65 лет.

    К преимуществам такой ипотеки относятся:

    • Первоначальный взнос всего 10% от стоимости приобретаемого жилья. Немого коммерческих банков могут предложить такие условия;
    • Низкая процентная ставка по ипотеке – от 7,9% годовых. Такую ставку не предложит ни один коммерческий банк.
    • Срок кредитования «растянут» на 30 лет.
    • Отсутствие штрафов на досрочное погашение.
    • Наличие страховки.
    • Наличие программы «Переезд». Имея квартиру, её можно продать, взяв ипотеку в АИЖК. Затем в течение 2-ух лет продать эту квартиру и погасить долг. Залогом по кредиту идёт имеющаяся у заёмщика квартира.

    Подводные камни

    Везде есть подводные камни. Вот и социальная ипотека от АИЖК тоже их имеет.

    Это такие:

    • Агентство кредитует граждан, в основном, на покупку жилья в новостройках. А цены на такое жильё гораздо выше, чем на вторичном рынке. Кроме того. Участнику программы позволят купить только жильё «эконом – класса».
    • Процентные ставки по ипотеке действительно низкие, но на такую «льготу» можно рассчитывать, при оформлении ипотеки на 5 лет с 50% первоначальным взносом.
    • Требования к заёмщикам намного жёстче, чем в коммерческих банках. Потенциального заёмщика «просвечивают» со всех сторон.
    • Срок кредитования – чем он больше, больше будет переплата по кредиту.
    • Если сумма первоначального взноса меньше 30% от стоимости жилья, то необходимо оформить страховку «на все случаи жизни». А это стоит довольно дорого.

    Условия ипотеки по программе АИЖК

    С помощью агентства можно приобрести жильё по нескольким программам.

    Ипотечные кредиты программы «Социальная ипотека»

    Сюда входят две программы — «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом», имеющие одинаковые условия:

    СтавкаРассчитывается индивидуально и составляет от 12,5% годовых
    Первоначальный взнос10%
    Срок кредитаДо 30 лет
    Сумма кредитаОт 300 000 руб. (максимальная сумма зависит от региона)
    Схема погашенияОдинаковые размеры платежей при фиксированной, либо снижающейся процентной ставке
    СтрахованиеЕсли первоначальный взнос менее 30% стоимости приобретаемой недвижимости, то страхуется ответственность заемщика. В обязательном порядке осуществляется страхование является страхование приобретаемой недвижимости.По желанию заемщика — личное страхование и страхование титула.

    Единственное различие данных подпрограмм — наличие дополнительных опций в программе по приобретению квартиры (по направлению «Социальная ипотека: дом» они не предоставляются).

    Так, заёмщик по этой программе может рассчитывать на получение вычетов из процентной ставки.

    Её могут снизить:

    • Покупка жилья по цене за 1 кв. м меньше, чем установлено Министерством экономического развития РФ в том регионе, где покупается жильё. Это может снизить процентную ставку по кредиту на 0,5%.
    • Оплата первоначального взноса средствами материнского капитала – снизит на 0,25%.
    • Участникам различных федеральных программ по обеспечению жильём – скидка 0,25%.
    • Не получателям материнского капитала – скидка в 0,5%.
    • Владельцам государственного жилищного сертификата – минус 0,25%.

    Если потенциальный заёмщик имеет право на несколько вычетов, то они все суммируются.

    Стандартный ипотечный кредит

    Условия кредитования по программе «Классическая ипотека: стандарт» такие же, как и в большинстве коммерческих банков:

    СтавкаОт 13%
    ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
    Срок кредитаОт 3 до 30 лет
    Сумма кредитаОт 300 000 руб.
    Страхование
    • Обязательное страхование предмета залога приобретаемой недвижимости.
    • По желанию заемщика производится страхование титула и личное страхование.
    • Если первый взнос менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, то страхуется ответственность заемщика.
    Дополнительные условияПроцентные ставки повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.

    Стандарты

    Стандарты АИЖК создаются для оптимизации работы между заёмщиком, кредиторами и инвесторами. Они бывают базовые и социальные.

    Базовые стандарты состоят из 3-ёх частей:

    • Базовая – общие положения выдачи ипотечных кредитов по программам АИЖК;
    • Технологическая – подробное описание каждого ипотечного продукта в отдельности;
    • Инструментарий – типовые формы, регламенты и другая документация для выдачи ипотечного кредита.

    Социальные стандарты разработаны для выдачи ипотеки на социальных условиях.

    Последние базовые и социальные стандарты разработаны АИЖК на начало 2020 года, причём социальный стандарт разрабатывался в соответствии с Указом Президента РФ от 07. 05. 2012 года № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».

    Документы

    Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо собрать и представить в банк пакет документов. Как уже упоминалось, АИЖК предъявляет более жёсткие требования к потенциальным заёмщикам, нежели коммерческие банки.

    Чтобы оформить в АИЖК ипотечный кредит, нужно подготовить следующие документы:

    • заявление на получение ипотечного кредита. Оно заполняется на бланке займодателя;
    • паспорт и его копию. Можно представить другой документ, который будет удостоверять личность потенциального заёмщика;
    • СНИЛС;
    • военный билет или другой документ, который подтверждает прохождение военной службы или отсрочку от неё – для мужчин до 27 лет.

    Необходимы также и документы, которые подтверждают занятость заёмщика и его доходы.

    К ним относятся:

    • копия трудовой книжки;
    • справка по форме 2-НДФл за последние полгода;
    • если заёмщик имеет совместительство, то он также должен копию трудового договора, приказа о приёме на работу по совместительству и справку 2-НДФЛ.

    Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

    Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен представить в банк следующие документы:

    • копию декларации по форме 3-НДФЛ за последний год;
    • копию книги учёта доходов и расходов;
    • копию свидетельство о регистрации ИП;
    • выписку из ЕГРИП;
    • копию лицензий и свидетельств на занятие теми видами деятельности, которые требуют их наличия;
    • копии платёжных документов об оплате налогов за последний год.

    Бланк декларации по форме 3-НДФЛ

    Если потенциальный заёмщик является пенсионером, то он должен предъявить следующие документы:

    • пенсионное удостоверение;
    • если выплата пенсии осуществляется из государственного ПФ, то необходимо представить справку о размере пенсии;
    • если пенсия выплачивается из негосударственного ПФ, то нужна копия договора с НПФ и справка о размере выплат.

    Другие документы, которые могут подтверждать доходы потенциального заёмщика — это также могут быть:

    • документы о доходах по банковским вкладам;
    • документы о получении арендной платы за сдачу в наём своего имущества;
    • документы о получении страховых выплат.

    Кроме того, могут потребоваться:

    • документы, которые подтверждают отсутствие долговых обязательств перед АИЖК;
    • если заёмщик планирует использовать материнский капитал, то его также нужно предоставить;
    • отчёт о независимой оценке жилья, предоставляемого в залог;
    • копии свидетельств о рождении детей;
    • копии свидетельства о браке;
    • копии удостоверения многодетной матери или многодетного отца;
    • копия брачного контракта;
    • копия паспортов детей, достигших 14-летнего возраста;
    • решение суда о назначении алиментов.

    Этапы оформления

    Чтобы купить квартиру с помощью АИЖК, заёмщику нужно пройти несколько этапов:

    • выбрать банк, в котором он будет оформлять кредит — этот банк должен быть партнёром АИЖК;
    • собрать пакет документов;
    • подать заявление на рассмотрение заявки на кредит: перед этим нужно убедиться, что все документы собраны — в этом поможет сотрудник АИЖК;
    • получить от банка уведомление о положительном результате рассмотрения заявки на ипотеку;
    • выбрать квартиру, учитывая сумму кредита, которую можно получить;
    • представить банку документы на приобретаемое жильё, а также сведения о его собственнике;
    • расчёт банком окончательной максимальной суммы кредита, исходя о данных из стоимости приобретаемой квартиры и сведениях о заёмщике;
    • оформление сделки по купли — продаже жилья с учётом заёмных средств;
    • оформление собственности;
    • составление акта передачи имущества;
    • страхование предмета ипотеки.

    Хотя требования, предъявляемые к заёмщику у АИЖК более жёсткие, чем в коммерческих банках, ипотека от этого агентства с каждым годом набирает всё большую популярность. Главными преимуществами кредитования служат низкие процентные ставки при минимальной сумме первоначального взноса.

    : Социальная ипотека АИЖК

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/socialnaja-ipoteka-aizhk.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.